醫(yī)療保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍比較大，沒(méi)有免賠額的話，保險(xiǎn)公司需要支付更多理賠款，這樣可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

所以保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查以及醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)用，提出一定的免賠額。

那么，免賠額具體應(yīng)該如何看待呢？無(wú)免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)又有哪些呢？

一、什么是免賠額

免賠額，就是不需要保險(xiǎn)公司理賠的額度。這個(gè)額度內(nèi)的費(fèi)用，由投保人自行承擔(dān)，超過(guò)這個(gè)額度的部分，才由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付責(zé)任。

免賠額一般出現(xiàn)在醫(yī)療險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)里，今天我們只講醫(yī)療險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)，不管是小額住院醫(yī)療、百萬(wàn)醫(yī)療，還是中高端醫(yī)療，又或者是意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療，都有免賠額的設(shè)置。

例如：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額是1萬(wàn)元/年。那么，1萬(wàn)以內(nèi)的費(fèi)用，就自行承擔(dān)，超過(guò)1萬(wàn)的，保險(xiǎn)公司才開(kāi)始賠。這也是我文章開(kāi)頭說(shuō)的焦灼的情況，手術(shù)費(fèi)在1萬(wàn)左右，達(dá)不到1萬(wàn)，保險(xiǎn)公司不賠。達(dá)到了，就先扣除1萬(wàn)，剩下的部分，由保險(xiǎn)公司理賠。

二、設(shè)置免賠額的原因

免賠額越高，意味著保險(xiǎn)公司的起賠線越高，首先是保險(xiǎn)公司承擔(dān)的理賠責(zé)任越少，減少理賠支出，其次是可以消除大量的小額理賠，減少運(yùn)營(yíng)成本。

相應(yīng)的，因?yàn)槌杀窘档?，免賠額越高的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司給出的定價(jià)（也就是保費(fèi)）就會(huì)越低，投保人就可以用較低的保費(fèi)，獲得高杠桿的保障了。

所以，免賠額的存在，既降低了保險(xiǎn)公司的成本，也降低了投保人的保費(fèi)門檻，對(duì)于普及保險(xiǎn)，讓更多的人能買得上保險(xiǎn)，是個(gè)好事兒。

但與此同時(shí)，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)。免賠額越高，理賠的門檻也越高，又是保險(xiǎn)能不能用、好不好用的問(wèn)題了，即理賠體驗(yàn)好不好的問(wèn)題。

所以，免賠額，不是越高越好，也不是越低越好，而是因人而異。免賠額就像一個(gè)調(diào)節(jié)器，讓投保人在眼前要支付的保費(fèi)、和未來(lái)的理賠門檻之間，取一個(gè)平衡。

三、無(wú)免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)

通過(guò)上文的解釋，大家應(yīng)該可以很好理解無(wú)免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)是什么了。

那么，有哪些醫(yī)療險(xiǎn)是無(wú)免賠額的呢？

小沃在這里介紹一款無(wú)免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)——安盛卓越馨選醫(yī)療險(xiǎn)

這款保險(xiǎn)的住院報(bào)銷沒(méi)有免賠額！

沒(méi)有免賠額可以說(shuō)是這款醫(yī)療險(xiǎn)最讓人青睞的特點(diǎn)，尤其對(duì)于小寶寶。小寶寶身體各項(xiàng)機(jī)能還沒(méi)發(fā)育成熟，抵抗力差，容易生病住院。

如果他們買的是有1萬(wàn)元免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那大概率是社保報(bào)銷后，剩余部分需要自己承擔(dān)的。

有數(shù)據(jù)表明，大多數(shù)普通疾病的住院費(fèi)是在1萬(wàn)元以內(nèi)的，也就是說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在大多數(shù)情況下是用不到的。

所以說(shuō)沒(méi)有免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)更能解決實(shí)際問(wèn)題，只要住院，社保報(bào)銷后剩余部分100%報(bào)銷。