溫州民間借貸管理條例

靠前章總則

靠前條為了引導(dǎo)和規(guī)范民間融資健康發(fā)展，防范和化解民間融資風(fēng)險，促進(jìn)民間資金為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展服務(wù)，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合溫州市實際，制定本條例。

第二條溫州市行政區(qū)域內(nèi)的民間融資及其監(jiān)督管理，適用本條例。

本條例所稱民間融資，是指自然人、非金融企業(yè)和其他組織之間，依照本條例的規(guī)定，通過民間借貸、定向債券融資或者定向***資金的方式，進(jìn)行資金融通的行為。

第三條民間融資應(yīng)當(dāng)遵循依法守信、平等自愿、風(fēng)險自負(fù)的原則，不得損害他人、集體、國家和社會公共利益。

第四條溫州市人民***和轄區(qū)內(nèi)縣級人民***依法履行本行政區(qū)域內(nèi)地方金融監(jiān)督管理職責(zé)，建立民間融資服務(wù)、監(jiān)督管理和風(fēng)險監(jiān)測、處置機(jī)制以及與駐溫州的國家金融監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，制定支持政策和配套措施，鼓勵和引導(dǎo)民間資金重點投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化民間融資環(huán)境。

第五條溫州市人民***和轄區(qū)內(nèi)縣級人民***地方金融管理部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督、管理本行政區(qū)域內(nèi)的民間融資，其他有關(guān)部門依照各自職責(zé)負(fù)責(zé)相關(guān)工作。

駐溫州的國家金融監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu),依法指導(dǎo)地方金融管理部門民間融資監(jiān)督管理工作。

第二章民間融資服務(wù)主體

第六條在溫州市行政區(qū)域內(nèi)可以設(shè)立從事定向***資金募集和管理等業(yè)務(wù)的民間資金管理企業(yè)。

民間資金管理企業(yè)的注冊資本不得低于五千萬元，注冊資本應(yīng)當(dāng)為實繳貨幣資本。

民間資金管理企業(yè)應(yīng)當(dāng)自工商注冊登記之日起十五日內(nèi)，持營業(yè)執(zhí)照副本向溫州市地方金融管理部門備案。

第七條在溫州市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的從事資金撮合、***產(chǎn)品推介等業(yè)務(wù)的民間融資信息服務(wù)企業(yè)(包括外地民間融資信息服務(wù)企業(yè)在溫州市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，下同)，應(yīng)當(dāng)自工商注冊登記之日起十五日內(nèi)，持營業(yè)執(zhí)照副本向溫州市地方金融管理部門備案。

民間融資信息服務(wù)企業(yè)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證其提供的信息真實、準(zhǔn)確、完整，并向民間融資當(dāng)事人提示風(fēng)險。

第八條在溫州市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)，可以從事民間融資見證、從業(yè)人員培訓(xùn)、***咨詢、權(quán)益轉(zhuǎn)讓服務(wù)等活動，并應(yīng)當(dāng)為公證處、擔(dān)保公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等民間融資配套服務(wù)機(jī)構(gòu)入駐提供便利條件。

民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)可以接受地方金融管理部門委托，從事下列活動：

(一)發(fā)布民間融資綜合利率指數(shù)等相關(guān)信息；

(二)收集、統(tǒng)計民間融資信息，對民間融資進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測、評估；

(三)建立民間融資信用檔案，跟蹤分析民間融資的資金使用和履約情況；

(四)受理本條例規(guī)定的民間借貸備案；

(五)地方金融管理部門委托的其他事項。

民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)從事本條第二款規(guī)定活動的，不得向民間融資當(dāng)事人收取費用。

第九條民間資金管理企業(yè)、民間融資信息服務(wù)企業(yè)和民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，不得違反法律、法規(guī)、規(guī)章和溫州市人民***的有關(guān)規(guī)定。

第十條民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務(wù)企業(yè)不得對民間融資當(dāng)事人的收益作出承諾。

民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)受理民間借貸備案，不作為其對民間融資當(dāng)事人的風(fēng)險、收益作出判斷或者承諾。

第十一條民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立保密制度，保護(hù)民間融資當(dāng)事人的商業(yè)秘密和個人隱私。

第三章民間借貸

第十二條因生產(chǎn)經(jīng)營需要，自然人之間、自然人與非金融企業(yè)和其他組織之間進(jìn)行借貸，或者非金融企業(yè)之間進(jìn)行臨時調(diào)劑性借貸的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同。溫州市地方金融管理部門可以制作民間借貸合同示范文本，供民間借貸當(dāng)事人使用。

出借人應(yīng)當(dāng)以自有資金出借，不得非法吸收、變相吸收公眾資金或者套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金用于借貸牟取非法收入。

借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。

第十三條民間借貸利率由借款人和出借人雙方協(xié)商確定；國家對利率限制有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十四條民間借貸具有下列情形之一的，借款人應(yīng)當(dāng)自合同簽訂之日起十五日內(nèi)，將合同副本報送地方金融管理部門或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)備案：

(一)單筆借款金額三百萬元以上的；

(二)借款余額一千萬元以上的；

(三)向三十人以上特定對象借款的。

前款規(guī)定的民間借貸合同重要事項發(fā)生變更的，借款人應(yīng)當(dāng)及時**變更備案手續(xù)；借款人也可以將民間借貸合同履約情況報送備案。

出借人有權(quán)督促借款人履行前兩款規(guī)定的備案義務(wù)，也可以自愿履行。

按照本條靠前款規(guī)定不需要報送備案的，借款人和出借人可以自愿報送備案。

第十五條溫州市人民***和轄區(qū)內(nèi)縣級人民***應(yīng)當(dāng)對履行民間借貸備案義務(wù)的當(dāng)事人予以政策支持。

第十六條民間借貸合同可以依法**公證。當(dāng)事人持民間借貸合同和備案證明向公證機(jī)構(gòu)申請**賦予強制執(zhí)行效力公證的，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以**。

第十七條本省有關(guān)國家機(jī)關(guān)和仲裁機(jī)構(gòu)**與民間借貸相關(guān)的案件時，應(yīng)當(dāng)依法將民間借貸備案材料視為證明力較高的證據(jù)和判斷民間借貸合法性的重要依據(jù)。

第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將民間借貸當(dāng)事人履行備案義務(wù)的情況作為重要信用信息予以采信；將按照合同約定履行還款義務(wù)的情況作為良好信用證明材料使用。經(jīng)依照本條例備案的民間借貸不得視為影響借款人信用等級的負(fù)面因素。

第四章定向債券融資和定向***資金

第十九條企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營需要，可以以非公開方式向合格***者進(jìn)行定向債券融資，按照約定的期限和方式償還本息。每期定向債券融資的合格***者不得超過二百人。

第二十條企業(yè)進(jìn)行定向債券融資的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

(一)在溫州市行政區(qū)域區(qū)內(nèi)注冊登記，具有法人資格；

(二)經(jīng)營狀況良好，有支付融資本息能力；

(三)融資后資產(chǎn)負(fù)債率不得高于百分之七十；

(四)融資期限在一年以上；

(五)溫州市人民***規(guī)定的其他要求。

第二十一條民間資金管理企業(yè)可以以非公開方式向合格***者募集定向***資金，對特定的生產(chǎn)經(jīng)營項目進(jìn)行***。每期定向***資金的合格***者不得超過二百人。

定向***資金的***方式可以由***相關(guān)各方約定。定向***資金的合格***者按照募***同的約定享受權(quán)益、承擔(dān)風(fēng)險。

第二十二條民間資金管理企業(yè)進(jìn)行定向***資金募集的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

(一)主要發(fā)起人有持續(xù)盈利能力，凈資產(chǎn)不得低于二千萬元，且出資額不得低于民間資金管理企業(yè)注冊資本的百分之二十；

(二)主要發(fā)起人無不良信用記錄，且近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營行為記錄；

(三)有相應(yīng)的專業(yè)管理人員；

(四)有完善的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度；

(五)溫州市人民***規(guī)定的其他要求。

第二十三條民間資金管理企業(yè)募集的資金總額不得超過其凈資產(chǎn)的八倍，并應(yīng)當(dāng)由溫州市行政區(qū)域內(nèi)具備國家規(guī)定條件的金融機(jī)構(gòu)托管。

除募***同另有約定外，民間資金管理企業(yè)在其募集的每期資金中的出資比例不得低于百分之十。

定向***資金應(yīng)當(dāng)用于募集時確定的生產(chǎn)經(jīng)營項目。項目閑置資金經(jīng)持有三分之二以上該期定向***資金份額的合格***者同意，可以用于溫州市行政區(qū)域內(nèi)不超過六個月的短期民間借貸；但是數(shù)額不得超過該期定向***資金總額的百分之三十。

第二十四條具備相應(yīng)風(fēng)險識別和承擔(dān)能力，且自有金融資產(chǎn)三十萬元以上的自然人或者凈資產(chǎn)一百萬元以上的企業(yè)和其他組織，為定向債券融資和定向***資金的合格***者。

第二十五條定向***資金及其收益應(yīng)當(dāng)獨立于民間資金管理企業(yè)的自有財產(chǎn)。民間資金管理企業(yè)自有財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的債務(wù)，不得由定向***資金及其收益承擔(dān)。

各期定向***資金財產(chǎn)實行獨立核算，各自承擔(dān)風(fēng)險。

第二十六條企業(yè)進(jìn)行定向債券融資或者民間資金管理企業(yè)進(jìn)行定向***資金募集的，應(yīng)當(dāng)事先向溫州市地方金融管理部門申請登記，并自融資結(jié)束之日起二十日內(nèi)將融資情況書面報告登記部門。

定向債券融資的企業(yè)或者民間資金管理企業(yè)履行前款規(guī)定的登記、報告義務(wù)的，有關(guān)國家機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本條例第十七條、第十八條的規(guī)定執(zhí)行。

第二十七條定向債券融資的企業(yè)和民間資金管理企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合格***者提示風(fēng)險，約定信息披露的內(nèi)容、時間和方式，并保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整。

地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)對定向債券融資的企業(yè)和民間資金管理企業(yè)履行信息披露義務(wù)的情況實施監(jiān)督。

第五章風(fēng)險防范和處置

第二十八條地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)對民間融資進(jìn)行監(jiān)測、統(tǒng)計、分析、管理和監(jiān)督檢查。

地方金融管理部門和工商行政管理、經(jīng)濟(jì)和信息化、商務(wù)等有關(guān)部門以及駐溫州的國家金融監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立民間融資監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。

第二十九條地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)民間資金管理企業(yè)、民間融資信息服務(wù)企業(yè)建立健全業(yè)務(wù)流程與臺賬、從業(yè)人員行為規(guī)范、信息披露與保密、信用檔案和風(fēng)險控制等管理制度。

第三十條民間融資行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)接受地方金融管理部門的指導(dǎo)，制定并實施行業(yè)自律規(guī)則，監(jiān)督、檢查會員及其從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，對違反自律規(guī)則和協(xié)會章程的，按照規(guī)定給予處理。

第三十一條民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照地方金融管理部門的要求，報送業(yè)務(wù)情況、財務(wù)會計報告等資料，報告企業(yè)合并分立、控股權(quán)變更等重大事項。

第三十二條民間融資當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)保證其備案、登記、報告的內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、完整。

地方金融管理部門和民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對有關(guān)信息予以保密。

第三十三條民間融資不得通過報刊、電臺、電視臺、網(wǎng)絡(luò)等公眾傳播媒體或者講座、報告會、傳單、手機(jī)短信等方式，向不特定對象宣傳推介。

第三十四條民間融資當(dāng)事人和擔(dān)保公司、***咨詢公司、典當(dāng)行、寄售行等機(jī)構(gòu)，不得非法吸收或者變相吸收公眾資金，不得違法發(fā)放貸款。

工商行政管理部門應(yīng)當(dāng)定期將擔(dān)保公司、***咨詢公司、典當(dāng)行、寄售行等機(jī)構(gòu)**工商注冊登記的信息抄送地方金融管理部門。

第三十五條地方金融管理部門根據(jù)已經(jīng)取得的涉嫌違法行為的證據(jù)或者舉報，對涉嫌違法民間融資行為進(jìn)行查處時，可以依法行使下列職權(quán)：

(一)要求當(dāng)事人就涉嫌違法行為作出說明并提供有關(guān)材料；

(二)查閱、復(fù)制當(dāng)事人與涉嫌違法行為有關(guān)的財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；

(三)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，依照法定程序?qū)嵤┫刃械怯洷４妫?/p>

(四)法律、法規(guī)規(guī)定的其他職權(quán)。

地方金融管理部門發(fā)現(xiàn)民間融資涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)。公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)迅速進(jìn)行審查，認(rèn)為有犯罪事實需要追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)立案。

第三十六條地方金融管理部門和民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)工作人員不得利用職務(wù)便利參與民間融資。

民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務(wù)企業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利在本單位參與民間融資牟取不正當(dāng)利益。

第三十七條地方金融管理部門發(fā)現(xiàn)本行政區(qū)域內(nèi)民間融資可能存在系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)發(fā)出預(yù)警信息。

地方金融管理部門發(fā)現(xiàn)本行政區(qū)域內(nèi)民間融資當(dāng)事人存在風(fēng)險隱患的，可以采取約談、風(fēng)險提示、責(zé)令糾正、公布名錄等措施。

第三十八條溫州市人民***和轄區(qū)內(nèi)縣級人民***應(yīng)當(dāng)制定民間融資突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。民間融資突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當(dāng)包括組織體系、職責(zé)分工、預(yù)防預(yù)警、突發(fā)事件等級、應(yīng)急響應(yīng)和后期處置等內(nèi)容。

發(fā)生民間融資突發(fā)事件的，溫州市人民***和轄區(qū)內(nèi)縣級人民***應(yīng)當(dāng)依法啟動應(yīng)急預(yù)案，采取應(yīng)急處置措施，及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性民間融資風(fēng)險。

第三十九條因民間融資產(chǎn)生***的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)權(quán)益，不得使用暴力或者以暴力相威脅解決***。

第六章法律責(zé)任

第四十條違反本條例規(guī)定的行為，法律、行政法規(guī)已有法律責(zé)任規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四十一條違反本條例第六條、第七條、第十四條或者第二十六條規(guī)定，民間資金管理企業(yè)、民間融資信息服務(wù)企業(yè)、民間借貸的借款人或者定向債券融資的企業(yè)不履行備案義務(wù)、書面報告義務(wù)或者提供虛假備案材料、報告材料的，由地方金融管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，將未經(jīng)備案的民間資金管理企業(yè)、民間融資信息服務(wù)企業(yè)和民間借貸行為予以公示，按照下列規(guī)定予以處罰：

(一)對民間資金管理企業(yè)和定向債券融資的企業(yè)處三萬元以上十萬元以下罰款；

(二)對民間融資信息服務(wù)企業(yè)處一萬元以上三萬元以下罰款；

(三)民間借貸的借款人為自然人的，可以處一萬元以上五萬元以下罰款；為企業(yè)、其他組織的，可以處三萬元以上十萬元以下罰款。

第四十二條違反本條例第二十條、第二十二條規(guī)定，企業(yè)不符合規(guī)定要求進(jìn)行定向債券融資或者定向***資金募集的，由地方金融管理部門處所募集資金百分之一以上百分之五以下罰款，對已募集的資金，可以責(zé)令清退。

第四十三條違反本條例第二十六條規(guī)定，定向債券融資的企業(yè)或者民間資金管理企業(yè)不履行事先登記義務(wù)的，由地方金融管理部門責(zé)令改正，對尚未募集到資金的，處五萬元以上十萬元以下罰款；對已募集到資金的，處所募集資金百分之一以上百分之五以下罰款。

定向債券融資的企業(yè)和民間資金管理企業(yè)提供虛假登記材料的，由地方金融管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，按照前款規(guī)定予以處罰。

第四十四條違反本條例第二十七條規(guī)定，定向債券融資的企業(yè)和民間資金管理企業(yè)未按照約定履行信息披露義務(wù)或者披露的信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏的，由地方金融管理部門責(zé)令改正，處一萬元以上十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處十萬元以上二十萬元以下罰款。

第四十五條違反本條例第三十二條規(guī)定，民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)泄露或者違法提供民間借貸備案信息的，由地方金融管理部門責(zé)令改正，處一萬元以上十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處十萬元以上二十萬元以下罰款，對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款；有違法所得的，沒收違法所得。

第四十六條違反本條例第三十四條靠前款規(guī)定，民間融資當(dāng)事人或者擔(dān)保公司、***咨詢公司、典當(dāng)行、寄售行等機(jī)構(gòu)，非法吸收、變相吸收公眾資金或者違法發(fā)放貸款的，由地方金融管理部門責(zé)令停止違法行為，處五萬元以上十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處五萬元以上二十萬元以下罰款；有違法所得的，沒收違法所得。

第四十七條違反本條例第三十六條規(guī)定，民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)便利參與民間融資，或者民間資金管理企業(yè)、民間融資信息服務(wù)企業(yè)從業(yè)人員利用職務(wù)便利在本單位參與民間融資牟取不正當(dāng)利益的，由地方金融管理部門責(zé)令改正，予以警告，沒收違法所得，并處一萬元以上十萬元以下罰款。

第四十八條地方金融管理部門、其他有關(guān)部門及其工作人員有下列行為之一的，由有權(quán)機(jī)關(guān)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予處分：

(一)不按照規(guī)定權(quán)限和程序**民間融資備案、登記手續(xù)的；

(二)在實施監(jiān)督管理和行政處罰中有違法行為的；

(三)泄露民間融資當(dāng)事人商業(yè)秘密或者個人隱私的；

(四)利用職務(wù)便利參與民間融資的；

(五)有其他***、***、***行為的。

第七章附則

第四十九條溫州市人民***可以根據(jù)本條例規(guī)定制定實施細(xì)則，并報省地方金融管理部門和駐浙江的國家金融監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)備案。

第五十條本條例自2014年3月1日起施行。