由于大多數(shù)現(xiàn)金貸平臺(tái)及數(shù)據(jù)征信公司并不會(huì)讓別人共享自己的數(shù)據(jù)，因此借貸者在多個(gè)平臺(tái)重復(fù)借貸，以貸養(yǎng)貸的行為并不少見。那么以貸養(yǎng)貸是什么意思呢？下面我們一起來看看。

什么是以貸養(yǎng)貸

從校園貸爆發(fā)至今，我們看到了太多人從最初借款的幾百幾千到最后利滾利變成幾萬幾十萬。都知道“以貸養(yǎng)貸”是錯(cuò)誤的道路，跑到五六個(gè)十幾個(gè)地方去借錢，很可能造成無力償還越陷越深的結(jié)果，為何還是有人源源不斷的“沖鋒陷陣”呢？

罪魁禍?zhǔn)走€是要從平臺(tái)本身說起，平臺(tái)本身不正規(guī)，利息費(fèi)，手續(xù)費(fèi)，逾期費(fèi)等相加起來就是變相的***。

其次，很多現(xiàn)金貸公司并不會(huì)把借款人信息公布，不會(huì)讓對(duì)手公司共享自己的數(shù)據(jù)，因此借款人為了還上一筆欠款就在多家平臺(tái)重復(fù)借貸，以貸養(yǎng)貸的方式就越來越多。據(jù)了解，大約有56.5%的現(xiàn)金貸貸款者申請過2次或2次以上貸款，其中49.4%是在不同的機(jī)構(gòu)申請。

年輕的大學(xué)生是“以貸養(yǎng)貸”的高發(fā)群體，超前消費(fèi)是一種流行的消費(fèi)模式，從信用卡、房貸車貸到螞蟻花唄、借唄、京東白條，成為很多人提前享受生活的必備神器，也可作為個(gè)人經(jīng)濟(jì)緩沖，但大學(xué)生群體沒有穩(wěn)定的收入來源，涉世不深防范意識(shí)薄如，很多人在貸款之初根本就沒想到自己會(huì)落得多頭借貸來以貸養(yǎng)貸的結(jié)果，只有到不堪重負(fù)的地步了才引起重視。

現(xiàn)金貸的亂象已是人盡皆知，其實(shí)，只要克制好自己的欲望與虛榮，是可以避免走上以貸養(yǎng)貸的不歸路。以貸還貸的代價(jià)要么是加倍奉還高額的本息，要么是為此付出生命的代價(jià)，這兩種結(jié)果都是不希望發(fā)生的，那么就在貸款之前預(yù)算好風(fēng)險(xiǎn)，不要給自己和家人挖坑。

以貸養(yǎng)貸違約或?qū)⑸仙?/STRONG>

1月22日，穆迪***者服務(wù)公司表示，網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)的推出，網(wǎng)絡(luò)小貸市場將收縮，這或?qū)?dǎo)致短期內(nèi)違約上升，尤其是信用狀況較差、以貸養(yǎng)貸的借款人群。

穆迪進(jìn)一步表示，違約上升幅度將取決于網(wǎng)絡(luò)小貸市場收縮的程度，并且取決于監(jiān)管部門對(duì)小貸公司的審查結(jié)果及后續(xù)整改措施。

中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀監(jiān)會(huì)）在2017年11月底和12月初出臺(tái)了多項(xiàng)關(guān)于規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的新規(guī)。

新規(guī)明確禁止對(duì)現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸等部分類型貸款進(jìn)行資產(chǎn)證券化，這些限制措施將改善ABS資產(chǎn)池中基礎(chǔ)貸款質(zhì)量，對(duì)該類ABS證券的長期表現(xiàn)具有正面信用影響。

此外，新規(guī)禁止小貸公司發(fā)放校園貸、為無還款來源的借款人提供借貸、提供無指定用途的貸款、首付貸、并禁止發(fā)放貸款用于股票、期貨等投機(jī)經(jīng)營。

新規(guī)暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸公司，同時(shí)嚴(yán)禁無資質(zhì)機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。新規(guī)將確保只有符合資質(zhì)要求、資金來源充足的機(jī)構(gòu)才能繼續(xù)發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)小額貸款，而實(shí)力較弱的貸款機(jī)構(gòu)將退市。

穆迪指出，自從新規(guī)出臺(tái)后，網(wǎng)絡(luò)小貸ABS的發(fā)行量有所減少。穆迪預(yù)計(jì)，一些發(fā)起人可能將需要注入額外資本以符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小貸公司杠桿率的限制，亦或調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以滿足新規(guī)要求。與此同時(shí)，這類小額貸款A(yù)BS的新發(fā)行規(guī)模或?qū)⑹艿接绊憽?/p>

此外，穆迪稱，中國關(guān)于整治網(wǎng)絡(luò)小額貸款的新規(guī)對(duì)此類貸款支持的消費(fèi)信貸資產(chǎn)支持證券具有正面信用影響。因?yàn)閷?shí)力強(qiáng)的發(fā)起人將有利于降低ABS項(xiàng)目帶來的與操作和服務(wù)商相關(guān)聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)。

穆迪表示，原因在于新規(guī)將確保只有實(shí)力強(qiáng)的小貸公司方可繼續(xù)從事網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)并提高放貸標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。新規(guī)還禁止了某些類型貸款的發(fā)放，這將改善該類ABS入池基礎(chǔ)貸款的質(zhì)量。

此外，新規(guī)要求網(wǎng)絡(luò)小貸公司遵循“了解你的客戶”原則，增強(qiáng)盡職調(diào)查并完善貸款政策、回款政策和風(fēng)險(xiǎn)控制。

按照新規(guī)，各省監(jiān)管部門需對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)當(dāng)前放貸標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)控制開展審查，評(píng)估放貸政策和流程的全面性以及是否審慎確定貸款條件，如利率、貸款金額上限、貸款期限和貸款展期限制、貸款用途和還款方式等。審查還包括評(píng)估貸款機(jī)構(gòu)在貸款期限內(nèi)是否有效地持續(xù)關(guān)注借款人，以及檢查任何授信審查和風(fēng)險(xiǎn)控制職能的外包行為。

排查工作定于2018年1月底結(jié)束，排查結(jié)果將上報(bào)銀監(jiān)會(huì)，對(duì)違規(guī)貸款機(jī)構(gòu)的整改行動(dòng)擬在3月底之前完成。

穆迪副總裁/高級(jí)分析師伍于寧稱：“新規(guī)將確保只有實(shí)力強(qiáng)的小貸公司方可繼續(xù)從事網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)并提高放貸標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。”“新規(guī)還禁止了某些類型貸款的發(fā)放，這將改善ABS入池基礎(chǔ)貸款的質(zhì)量?！蔽橛趯幯a(bǔ)充道。