承保是保險(xiǎn)合同成立的前提條件。而實(shí)際上，進(jìn)入承保環(huán)節(jié)，就進(jìn)入了保險(xiǎn)合同雙方就保險(xiǎn)條款進(jìn)行實(shí)質(zhì)性談判的階段。

經(jīng)常會(huì)聽到有人說(shuō)，保險(xiǎn)是騙人的，出事后這個(gè)不賠，那個(gè)也不賠，說(shuō)是除外責(zé)任！這就是沒有弄清保險(xiǎn)公司的承保范圍。比如買了家財(cái)險(xiǎn)，并不意味著其家中的金銀、珠寶都在保險(xiǎn)之列，投保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)，不一定都有住院津貼，總之，能否享受到較為充分的保障，不在于保險(xiǎn)總額的多少，而在于我們是否買對(duì)了產(chǎn)品。

事實(shí)上，保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段，人們通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，但無(wú)論是壽險(xiǎn)公司，還是產(chǎn)險(xiǎn)公司，都是依據(jù)大數(shù)法則來(lái)經(jīng)營(yíng)的，公司會(huì)通過(guò)賠付概率的控制來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。如果發(fā)生損失的概率很高，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太大了，而且商業(yè)保險(xiǎn)公司的盈利為經(jīng)營(yíng)目的，決定了其要么設(shè)計(jì)出能降低發(fā)生概率的產(chǎn)品來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，要么在相關(guān)產(chǎn)品中對(duì)概率較高的項(xiàng)目予以“責(zé)任除外”。

所以，投保人需要在選擇相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，看清該保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍，才會(huì)得到期望的保障。

雖然新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。但是值得注意的是,判斷保險(xiǎn)合同是否生效并不能僅僅以繳費(fèi)、承保為標(biāo)準(zhǔn)，而要結(jié)合保險(xiǎn)條款中關(guān)于生效要件的具體規(guī)定。承保僅是保險(xiǎn)合同成立的標(biāo)志，而并不能決定合同是否生效，只有當(dāng)約定的條件全部成立以后或者所附后期限到期，合同才正式生效，保險(xiǎn)人才開始承擔(dān)合同中相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。