人民幣貸款基準利率從2015年10月24日起，調(diào)整為：一年以內(nèi)含一年4.35%，一至五年含五年4.75%，五年以上4.90%。但是，目前貸款利率使用LPR利率，最新利率為2020年8月20日的1年期利率3.85%，5年期以上利率4.65%。

LPR為什么代替基準利率

1、這是利率市場化的重要一環(huán)，原來的貸款利率都是在貸款基準利率基礎(chǔ)之上有上限和下限的，這個就導(dǎo)致市場利率未能如實的反應(yīng)是的資金成本、供需和溢價等因素，所以作為市場利率化的改革，此后就逐漸的取消了貸款利率的上限和下限，但是貸款基準利率還一直是保留的。

2、對于金融機構(gòu)來說，在市場利率的定價的時候始終是參考的貸款基準利率，甚至始終是有隱形的下限的，況且，貸款基準利率是央行直接公布的，而央行也并非是直接面對市場一線需求的，當前五年期以上的貸款基準利率樓市4.9%，最近一次調(diào)整還是在2015年的10月份，已經(jīng)將近4年半的時間沒有調(diào)整過了，但是這段時間市場利率是一直在變化的。

3、在這種背景下，于是就誕生了LPR（全稱為：貸款市場利率報價），LPR是每個月更新一次，而且是由18家商業(yè)銀行共同向全國銀行同業(yè)拆借中心報價，去除最高價和最低價，然后取算術(shù)平均值，得到的數(shù)值就是當月的LPR數(shù)值。

4、說到底這是利率市場化改革的一環(huán)，以往的貸款利率的定價基準是貸款基準利率，在LPR產(chǎn)生后，那么這個定價基準就轉(zhuǎn)換為LPR了，但是這個政策是去年底才開始實施的，而對于之前天量的存量的貸款中的浮動利率貸款就面臨一個問題了，由于貸款基準利率已經(jīng)被取代了，那么意味著原來的以貸款基準利率為定價基準的浮動利率就會永遠變成固定利率，因為貸款基準利率永遠定格在4.9%（五年期以上的）。