陽光信貸申請

（一）推行公示制度。全面公開貸款條件、流程、利率、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、辦結(jié)時限和監(jiān)督方式。

一是推進(jìn)服務(wù)透明化，讓客戶對能否貸款、能貸多少、利率多高、如何**、向誰投訴等心中有數(shù)。根據(jù)實(shí)際情況，在服務(wù)轄區(qū)的村部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市等人群聚集地設(shè)立信貸承諾服務(wù)公示欄，向社會公開信貸業(yè)務(wù)服務(wù)承諾內(nèi)容，擴(kuò)大服務(wù)承諾知曉面。

二是在官方網(wǎng)站和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置向群眾公開貸款種類、對象、條件、程序等，將信貸人員姓名、照片、聯(lián)系方式、工作職責(zé)、服務(wù)范圍等內(nèi)容上墻。

三是根據(jù)客戶意愿和商業(yè)保密需要，將客戶信用等級、授信額度等以手機(jī)短信、寄送信函等適當(dāng)?shù)男问礁嬷r(nóng)戶，確保每個客戶公開透明地接受信貸服務(wù)。

（二）開展社會評議。探索實(shí)施社會公開授信評議，解決金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶之間信息不對稱問題。

一是按照行政村（或自然村）組成授信評議小組，在調(diào)查的基礎(chǔ)上，對所有建檔農(nóng)戶開展信用評議工作。

二是通過外部咨詢村干部、向具有公信力的村民調(diào)查了解、實(shí)地走訪等多種方式，對轄區(qū)農(nóng)戶進(jìn)行深入廣泛的摸底調(diào)查；在以我為主前提下，有選擇地吸收威望高、人品好、情況熟并在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄖ群陀绊懥Φ娜罕姶淼葏⑴c授信評議。

三是結(jié)合群眾評議意見，確定客戶授信范圍和授信額度，并篩選出暫緩授信對象，實(shí)行名單式管理。

（三）實(shí)行陽光操作。將信貸業(yè)務(wù)的建檔、營銷、受理、調(diào)查、評級、授信、審批、放款等各個環(huán)節(jié)實(shí)行陽光化操作，保障信息的客觀性和準(zhǔn)確性。

一是在當(dāng)?shù)?**部門支持下，開展拉網(wǎng)式、廣覆蓋建檔。

二是可采取逐村連片受理申請方式，暢通貸款咨詢、申請渠道，或在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立陽光信貸辦貸大廳、信貸服務(wù)專門窗口等，指定專人負(fù)責(zé)解疑答惑，積極推行首問負(fù)責(zé)制”、一次性告知制”、一站式服務(wù)”等服務(wù)方式，切實(shí)改變客戶往返多次跑”貸款的狀況。

三是統(tǒng)一審查農(nóng)戶授信檔案的合規(guī)性和完整性，在信貸管理系統(tǒng)中鎖定經(jīng)陽光信貸授信的農(nóng)戶名單和金額，未經(jīng)批準(zhǔn)不得隨意調(diào)整農(nóng)戶授信額度。在情況熟悉、個人信用良好的前提下，適當(dāng)簡化用信手續(xù)。

（四）承諾**時限。對每一筆貸款申請，同意受理的應(yīng)根據(jù)申請的貸款類別，從受理申請、貸前調(diào)查到貸中審查、審批、發(fā)放的每個環(huán)節(jié)均要合理確定辦結(jié)時間，及時告知客戶，提高辦貸效率。不符合受理?xiàng)l件的要在限定的時間內(nèi)通知申請人，并說明原因，做好記錄備查。

（五）公開定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)公開透明、提高社會參與度的要求，公開貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

一是公開在**貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)嚴(yán)格遵守的各項(xiàng)規(guī)定：不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本。

二是公開貸款利率定價(jià)方法，對不同的行業(yè)、資產(chǎn)負(fù)債率、擔(dān)保方式以及綜合貢獻(xiàn)度設(shè)置利率浮動系數(shù)。

三是公開優(yōu)惠政策，根據(jù)信用程度、貸款用途、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、行業(yè)、償債能力等方面綜合評分，對出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的客戶實(shí)行差別扶持，享受利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡化等各種優(yōu)惠政策。

四是公開對特定對象減費(fèi)讓利的原則，明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)”、弱勢群體、社會公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實(shí)體現(xiàn)扶小助弱的社會責(zé)任。

（六）強(qiáng)化社會監(jiān)督。充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，有效監(jiān)督違規(guī)放貸、不作為行為，杜絕吃、拿、卡、要等不良行為。

一是結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，建立健全投訴受理和爭議協(xié)調(diào)機(jī)制，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市等人群聚集地設(shè)立信貸監(jiān)督箱，公布舉報(bào)電話或網(wǎng)絡(luò)投訴渠道，對客戶投訴做到件件有回音、事事有答復(fù)。

二是選聘符合條件的群眾代表擔(dān)任陽光信貸監(jiān)督員，幫助開展輿情監(jiān)督和宣傳等工作。定期召開陽光信貸監(jiān)督員座談會，利用其密切聯(lián)系群眾的有利條件，廣泛聽取他們的意見和建議。

三是充分發(fā)揮群眾的知情作用，將信用觀念差、有不良行為的人員剔除出授信名單，在篩選出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的信用客戶時，也要廣泛聽取群眾意見，接受群眾監(jiān)督。

四是對于經(jīng)群眾舉報(bào)查實(shí)不文明辦貸、不廉潔辦貸的，或未按貸款限時服務(wù)承諾**業(yè)務(wù)的，按照規(guī)定嚴(yán)肅處理、追究責(zé)任。