(1)信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸業(yè)務(wù)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于種種原因，債務(wù)人無法按期還本付息，甚至拒絕履行債務(wù)契約的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)受至IJ多種因素的影響，任何對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)中不利的因素，如產(chǎn)品滯銷、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整導(dǎo)致資金鏈緊張甚至收入不足以還貸，銀行面臨蒙受違約損失的機(jī)會(huì)就增加。借款人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)成正比。信用風(fēng)險(xiǎn)具有長(zhǎng)期的潛在性。通過一定的方法，能夠評(píng)估出借款者當(dāng)時(shí)的信用水平，但由于信用水平會(huì)隨著各種條件的改變而變化，所以即便是在過去一段較長(zhǎng)時(shí)期一直被認(rèn)為是信用風(fēng)險(xiǎn)水平很低的借款者，也會(huì)在某種情況下，成為銀行貸款業(yè)務(wù)中需要重點(diǎn)防范的信用風(fēng)險(xiǎn)很高的客戶。

(2)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行為有效防范和降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)的安全性，會(huì)采用擔(dān)保的形式發(fā)放貸款。信貸擔(dān)保作為一種補(bǔ)償功能，客觀上可以分散部分信貸風(fēng)險(xiǎn)，然而擔(dān)保本身同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)是指銀行發(fā)放的擔(dān)保貸款經(jīng)營(yíng)過程中，由于擔(dān)保措施失靈而發(fā)生信貸損失的可能性。

(3)政策風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行貸款投放主要依據(jù)經(jīng)濟(jì)政策確定投向和重點(diǎn)，政策導(dǎo)向是貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)向標(biāo)。國(guó)家在不同時(shí)期可以根據(jù)宏觀環(huán)境的變化而改變政策，這必然會(huì)影響到銀行信貸經(jīng)營(yíng)質(zhì)量。政策風(fēng)險(xiǎn)的界定尚不統(tǒng)一，世界銀行在{2005年世界發(fā)展報(bào)告》將***政策內(nèi)容和政策實(shí)施的不確定性、宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定和監(jiān)管法規(guī)隨意性等列為發(fā)展中國(guó)家的政策性風(fēng)險(xiǎn)。本文的政策性風(fēng)險(xiǎn)主要是指***政策內(nèi)容和政策實(shí)施的不確定性導(dǎo)致銀行信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。