很多人在房貸還了一段時間后，在手中有空閑資金的情況下，往往會考慮提前還款，即使無法全額結(jié)清，也可選擇提前還部分，從而達(dá)到減少利息的目的。

一、等額本金提前還部分款后怎么算？

等額本金是指，在還款期內(nèi)將貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余本金在該月產(chǎn)生的利息，因此利息會逐月減少，月還款金額每月呈下降趨勢。

若房貸采用的是等額本金的還貸方式，提前部分還款后，利息就會根據(jù)剩余未還本金來計算，按照原來的貸款利率、還款方式等，按剩余本金重新生成新的還款計劃。

假設(shè)貸款額度100萬，費率為4.9%，等額本金還款方式，貸款期限為20年，目前已還5年60期，那么按原來計劃來算，不提前還款的情況下，總利息為492041.67元。

若用戶現(xiàn)在提前還20萬，那么用戶目前剩余的本金就還有55萬，已產(chǎn)生的利息為214885.43元，按55萬元，貸款期限為15年，費率為4.9元，采用等額本金方式還款，15年的總利息為203247.92元，那么20年總利息為：214885.43+203247.92=418133.35元，相對原來還款方式少了73908.32元利息。

二、等額本金第幾年提前還款劃算

1、50萬、費率4.9%、貸款期限10年

每月還款本金為4166.67元，10年總利息為123520.83元。

第1年合計支付利息23377.09元，占總利息18.9%。第2年合計支付利息44304.18元，占總利息35.9%。

第3年合計支付利息62781.26元，占總利息50.8%。第4年合計支付利息78808.35元，占總利息63.8%。

…

第8年合計支付利息11846.7元，占總利息95.9%。第9年合計支付利息122193.78元，占總利息98.9%。

2、50萬、費率4.9%、貸款期限15年

每月還款本金為2777.78元，15年總利息為184770.83元。

第1年合計支付利息23751.39元，占總利息12.85%。第2年合計支付利息45869.45元，占總利息37.1%。

…

第5年合計支付利息102423.61元，占總利息55.43%。第6年合計支付利息118008.34元，占總利息63.9%。

…

第13年合計支付利息181368.06元，占總利息98.2%。第14年合計支付利息183886.11元，占總利息99.52%。

3、50萬、費率4.9%、貸款期限20年

每月還款本金為2083.33元，20年總利息為246020.83元。

第1年合計支付利息23938.55元，占總利息9.7%。第2年合計支付利息46652.09元，占總利息18.96%。

…

第8年合計支付利息157208.35元，占總利息63.9%。第9年合計支付利息171346.89元，占總利息69.6%。

…

第18年合計支付利息243468.78元，占總利息98.96%。第19年合計支付利息245357.33元，占總利息99.73%。

綜合上述三組數(shù)據(jù)，不難發(fā)現(xiàn)，采用等額本金方式還款，一旦還款年限超過貸款期限的1/3，那么所支付的利息將超過總利息的50%，因此在還款期未超過1/3時，此時提前還款相對劃算，可以節(jié)省不少利息。