銀行的貸款是在央行發(fā)布的基礎利率條件下，在規(guī)定的浮動范圍內確定的，因此，即使同一業(yè)務，不同銀行由于浮動比例不同，可能也會存在差異。銀行一般參考的基礎利率有貸款基準利率及貸款市場報價利率（LPR），具體如下：

1、貸款基準利率

基準貸款利率是中國人民銀行發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導性利率，各商業(yè)銀行在此基礎上進行一定比例的浮動。按照貸款時間的長短大致如下：

（1）短期貸款

六個月（含）以內：4.35%；

六個月至一年（含）：4.35%。

（2）中長期貸款

一年至三年（含）：4.75%；

三年至五年（含）：4.75%。

（3）長期貸款

五年以上：4.9%。

一般來說，商業(yè)銀行貸款利率浮動區(qū)間上限為基準利率的1.7倍，農(nóng)村信用社為2倍。

貸款基準利率被很多商業(yè)銀行應用于消費貸款等方面，如車貸等。

2、貸款市場報價利率（LPR）

貸款市場報價利率（LPR）是由具有代表性的報價行，根據(jù)本行對優(yōu)質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率加點形成的方式報價，每月由中國人民銀行進行公布。LPR的市場化程度更高，更能反映信貸市場的供求關系，其包括1年期和5年期以上兩個品種。

按照最新公布的利率來看，1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%。

大多商業(yè)銀行的商業(yè)房貸利率參考的就是LPR。一般來說，首套房貸款利率一般不低于同期LPR-20基點（1基點=0.01%）；二套房不低于同期LPR+60基點（1基點=0.01%）。

當然，也有一些銀行用于汽車貸款或消費貸款等方面。

補充：

還有一個比較特殊的貸款方式-住房公積金貸款，公積金貸款利率是區(qū)別于其他貸款利率的，會低于商業(yè)貸款利率。

一般按央行公布的基準利率執(zhí)行，即：

首套房：5年期（含）以下利率為2.6%，5年以上為3.1%；

二套房：5年期（含）以下不低于3.025%，5年以上不低于3.575%。