華夏福多倍版和常青樹全能版對(duì)比，哪款性價(jià)比更高？

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、華夏福多倍版升級(jí)的背景分析

2、華夏福多倍版與常青樹全能版對(duì)比分析

一、華夏福多倍版開發(fā)背景分析

保險(xiǎn)市場(chǎng)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新只有兩條路可走，一是在別人產(chǎn)品基礎(chǔ)上，優(yōu)化條款，賠的次數(shù)更多，疾病種類更廣，價(jià)格更便宜，如福祿康瑞，新產(chǎn)品人有我優(yōu)；另一種就是走完全不一樣的路，做到人無我有，提高產(chǎn)品吸引力。

華夏福其實(shí)是人有我優(yōu)，輕重疾保的更高賠的更高，細(xì)節(jié)優(yōu)化。

華夏福多倍版走的思路做到人無我有，最主要的就是增加中度重疾額外賠保額50%。

二、華夏福多倍版與常青樹全能版對(duì)比分析

選擇華夏福多倍版和常青樹全能版對(duì)比，既要看條款上的區(qū)別，當(dāng)然更主要的還是要看核心賣點(diǎn)對(duì)比，具體如下：

通過對(duì)比看到，投保年齡和交費(fèi)期限這種小區(qū)別就不再贅述，交費(fèi)價(jià)格上相差不大，主要看下面：

區(qū)別一：產(chǎn)品輕重疾不同

華夏福多倍版在輕疾上，減少疾病種類，但是提高了賠付比例；而常青樹全能版疾病種類多，但是賠付比例稍低，兩者不相上下。

華夏福多倍版重疾分五組，可賠五次，典型的西方保險(xiǎn)特點(diǎn)，西方醫(yī)療水品高，老百姓經(jīng)常體檢，疾病早發(fā)現(xiàn)早治療，重疾生存率高，發(fā)生二次重疾風(fēng)險(xiǎn)高，對(duì)于中國(guó)老百姓來說，長(zhǎng)遠(yuǎn)來看多次賠付有利，但是不是很大，分組賠意味著同組內(nèi)重疾賠了一次，本組疾病責(zé)任終止，萬一第二次發(fā)生的恰恰就是本組內(nèi)疾病呢？重疾分組賠，其實(shí)是提高了理賠次數(shù)，但是也提高了理賠門檻，跟不分組多次賠完全不是一個(gè)概念。

常青樹全能版只能賠一次，所以重疾上華夏福多倍版有優(yōu)勢(shì)，但是不大。

區(qū)別二：產(chǎn)品核心賣點(diǎn)不同

華夏福多倍版，雖然有多次賠付，但是市場(chǎng)上其他產(chǎn)品都有，真正能決定價(jià)值的就是如何看待多了的20類中度重疾。需要留意的是兩點(diǎn)

1、輕度重疾、中度重疾和重大疾病，并不是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，消費(fèi)者千萬別認(rèn)為發(fā)生任何輕疾后，賠了輕疾，再嚴(yán)重一點(diǎn)可賠中疾，最后可能還能賠重疾，只有少數(shù)如腦中風(fēng)、視力障礙、燒傷等等少數(shù)幾類有可能賠到三次。如輕微中風(fēng)、中度中風(fēng)、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥。

2、中度重疾和重大疾病是一一對(duì)應(yīng)，可以有效降低重大疾病理賠門檻，很多疾病可能不在輕疾范圍內(nèi)，也達(dá)不到重疾，很可能達(dá)到中疾。

就拿癱瘓來說，輕疾不賠，但是中度重疾可以賠的是：

如果再嚴(yán)重一點(diǎn)，可以賠癱瘓，如：

華夏常青樹全能版，在輕重疾保障全面的基礎(chǔ)上，有一個(gè)很重要的一點(diǎn)，那就是80歲返保費(fèi)，返還保費(fèi)后身價(jià)重疾不變，意味著80歲后賠的是保額+保費(fèi)，具體如下：

產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：華夏福多倍版和常青樹全能版哪款好？

華夏福多倍版，重疾多次賠，還有輕中重疾可能疊加賠，可以降低重疾理賠門檻，但是多重保額客戶生存并不一定拿得到；華夏常青樹全能版，輕重疾全面的情況下，返保費(fèi)，80歲后賠的是保額+保費(fèi)，客戶生存就一定拿得到。

華夏福多倍版畫了一個(gè)更大的餅，但是并不一定拿得到，常青樹全能版畫的餅要小一點(diǎn)，但是生存就一定能拿到。從交費(fèi)上就會(huì)發(fā)現(xiàn)，常青樹要貴一點(diǎn)點(diǎn)，原因何在？因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)高。

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