用戶的征信花了，但是沒有產(chǎn)生逾期記錄，能否申請貸款要分四種情況：

1、負(fù)債率較高

當(dāng)用戶的負(fù)債率較高時(shí)，還款能力的強(qiáng)弱會(huì)決定用戶后續(xù)能否申請貸款：

（1）還款能力較強(qiáng)

征信被弄花，沒有產(chǎn)生逾期記錄，但是用戶還款能力較強(qiáng)，這時(shí)候申請貸款仍然有一定的概率可以通過審核。比如說，用戶申請的貸款格外看重還款能力，那么當(dāng)用戶還款能力較強(qiáng)，征信也沒有不良信用記錄時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)認(rèn)為用戶符合貸款條件。而還款能力較強(qiáng)，又可以幫助用戶通過貸款審核。

（2）還款能力較弱

征信被弄花，沒有產(chǎn)生逾期記錄，可是用戶的還款能力較弱，這時(shí)候用戶可以嘗試申請其他貸款，但是通過貸款審核的概率并不高。用戶的還款能力較弱，就意味著逾期的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加，而貸款逾期后，貸款機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)一定的損失，這樣貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)拒絕還款給用戶。用戶想要成功申請到貸款，必須降低個(gè)人負(fù)債率，提前還清部分欠款，這樣還款能力恢復(fù)后，才能正常申請貸款。

2、負(fù)債率適中

（1）還款能力較強(qiáng)

如果用戶的負(fù)債率適中、還款能力較強(qiáng)，那么后續(xù)就可以正常申請貸款。大部分貸款要求用戶的個(gè)人負(fù)債率不超過50%，而用戶符合這個(gè)條件，申請貸款時(shí)就不會(huì)因?yàn)樨?fù)債率較高而被拒絕。同時(shí)還款能力較強(qiáng)說明用戶的經(jīng)濟(jì)狀況佳，這時(shí)候雖然用戶的個(gè)人征信被弄花了，貸款機(jī)構(gòu)也會(huì)酌情考慮借錢給用戶。

（2）還款能力較弱

負(fù)債率適中、還款能力較弱，用戶滿足貸款申請條件，那么可以申請其他貸款，只不過能否通過貸款審核，要以審核結(jié)果為準(zhǔn)。貸款機(jī)構(gòu)查詢用戶的個(gè)人征信報(bào)告，主要是審核用戶的還款能力、負(fù)債率以及還款意愿，其中用戶的還款能力較弱，但是另外兩項(xiàng)符合要求，這樣貸款機(jī)構(gòu)可能不會(huì)讓用戶通過貸款審核。畢竟還款能力是貸款機(jī)構(gòu)審核的重點(diǎn)，重點(diǎn)條件不符合要求，無法通過審核是正常情況。

3、貸款機(jī)構(gòu)對征信查詢次數(shù)是否有要求

（1）貸款機(jī)構(gòu)對征信查詢次數(shù)沒有要求，則用戶后續(xù)可以正常申請貸款，因?yàn)檫@時(shí)候征信被弄花了并沒有影響到用戶的信用資質(zhì)條件。

（2）貸款機(jī)構(gòu)對征信查詢次數(shù)有要求，征信被弄花后通常就不符合貸款要求，這時(shí)候用戶將無法申請貸款。

4、貸款機(jī)構(gòu)的審核標(biāo)準(zhǔn)是否嚴(yán)格

（1）貸款機(jī)構(gòu)的審核標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，比如銀行貸款、消費(fèi)金融貸款等，征信被弄花通常無法申請這類貸款。

（2）貸款機(jī)構(gòu)的審核標(biāo)準(zhǔn)一般，比如用戶申請小額網(wǎng)貸，這部分貸款只要求用戶征信良好，具備一定的還款能力就可以申請，這期間并不會(huì)審核貸款審批查詢次數(shù)。

征信花了但是沒有逾期多久能恢復(fù)

征信花了但是沒有逾期，如果用戶可以確保6個(gè)月或者以上的時(shí)間不辦理任何信貸業(yè)務(wù)，那么6個(gè)月或者以上的時(shí)間用戶的個(gè)人征信就可以恢復(fù)。而用戶在這期間，又申請了其他貸款，則征信恢復(fù)的時(shí)間要往后順延。也有部分金融機(jī)構(gòu)，只查詢用戶近3個(gè)月內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)審批查詢記錄，那么用戶只要確保3個(gè)月不辦理任何信貸業(yè)務(wù)，就可以嘗試申請?jiān)撡J款。

征信花了通常是用戶大量申請信貸業(yè)務(wù)造成的，這期間雖然沒有逾期記錄，但是仍然會(huì)對個(gè)人征信產(chǎn)生一定的負(fù)面影響。經(jīng)常申請貸款說明用戶的經(jīng)濟(jì)狀況不佳，而經(jīng)濟(jì)狀況不佳的用戶再申請貸款，通過貸款審核的概率就會(huì)降低，畢竟貸款機(jī)構(gòu)要避免逾期的風(fēng)險(xiǎn)。