房貸如果采取等額本息還款方式,那在整個還款期限內(nèi),月還款額都保持一致不變,其中利息占比在還款前期較大,隨著借款人不斷還款,利息占比逐月遞減,本金占比就逐月遞增了。
等額本息的計算公式如下:
月還款額(本金+利息)=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。
總利息= [貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1] ×還款月數(shù)-貸款本金。
注意:
1、等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計算,即在每期結(jié)算時刻,剩余本金產(chǎn)生的利息將和剩余本金一起被計息,簡單來說,就是未付的利息也要計息。
2、等額本息還款方式與等額本金相比,產(chǎn)生的利息要多一些。絕大多數(shù)銀行普遍推薦房貸客戶選擇這一還款方式,不過不少客戶更青睞于等額本金還款方式。
3、等額本息的優(yōu)點是方便安排收支,適合經(jīng)濟收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。不過還款年限過半后本金比例才增加,因此不太適合提前還款。