很多消費者為了做好養(yǎng)老保障，都會購買一份養(yǎng)老保險。不過，買了養(yǎng)老保險之后，有的消費者會感到糾結(jié)，不知道自己現(xiàn)在交了這么多保費，日后究竟可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。那么接下來，我們就分城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險，來說一說養(yǎng)老金計算公式，教你怎么計算自己的養(yǎng)老退休金。

一：城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險。

城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險一般是由用人單位為在職職工購買的，具有強(qiáng)制性，保費由用人單位和職工共同承擔(dān)。參加了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的個人，只要在法定退休年齡之前累計交滿15年，那么退休之后就能開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。需要注意的是，各地關(guān)于城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的繳費標(biāo)準(zhǔn)和領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)都是有所差異的。接下來就以上海城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險為例，說一說養(yǎng)老金計算公式，教你怎么計算自己的養(yǎng)老退休金。

首先，我們需要明確城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險金的計算公式是什么。參加了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的個人，退休后每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金，其中：

月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（上年度全市職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%；

月個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額/計發(fā)月數(shù)。例如60周歲時退休，計發(fā)月數(shù)為139；

過渡性基本養(yǎng)老金則是統(tǒng)一制度后“中人”基本養(yǎng)老金的一個組成部分，具體金額以當(dāng)?shù)厣绫２块T規(guī)定為準(zhǔn)，不是所有人都有。

舉例說明：

以上海城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險為例，假設(shè)參保人2023年已經(jīng)年滿60周歲，此前已經(jīng)累計繳費滿15年，繳費基數(shù)為15000元，繳費指數(shù)為1.75，按最低繳費比例8%繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險保費，**退休手續(xù)時，上年度全市職工月平均工資為20000元，則：

月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（20000+20000×繳費指數(shù)1.75）÷2×繳費年限15×1%=4125元；

月個人養(yǎng)老金=（15000×繳費比例8%×12月×15年）÷計發(fā)月數(shù)139=1553.9元。

即退休后，參保人每月可領(lǐng)的養(yǎng)老金=4125+1553.9=5678.9元。

需要注意的是，養(yǎng)老金通常每年會進(jìn)行調(diào)整，所以參保人實際領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額可能會更高，也可能會低一些，具體還應(yīng)當(dāng)以當(dāng)?shù)貙嶋H政策規(guī)定為準(zhǔn)。

二：城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險由城鄉(xiāng)居民自愿選擇參保，參保人只要在60周歲之前累計繳費滿15年，那么60周歲后就可以按照規(guī)定領(lǐng)取養(yǎng)老金。一般來說城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金計算公式=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金，其中：

月基礎(chǔ)養(yǎng)老金以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)，例如上海2023的基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)為每人每月1400元；

月個人賬戶養(yǎng)老金計算公式=個人賬戶全部儲存額/139。

舉例說明：

以上海城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險為例，假設(shè)參保人2023年時已經(jīng)年滿60周歲并**退休手續(xù)，此前已經(jīng)累計繳費滿15年，每年繳納保費5300元，***每年補(bǔ)貼675元，在不考慮利息、集體補(bǔ)助等金額的情況下，參保人退休后，每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金為：

1400+（5300+675）*15/139=2044.78元。

三：商業(yè)養(yǎng)老保險。

商業(yè)養(yǎng)老保險由保險公司承保并負(fù)責(zé)給付養(yǎng)老年金，不過商業(yè)養(yǎng)老保險沒有具體的計算公式，可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，還應(yīng)當(dāng)以具體產(chǎn)品和投保方案為準(zhǔn)。

舉例說明：

以太平e養(yǎng)添年養(yǎng)老年金為例，假設(shè)30周歲男性投保，選擇交15年保終身，年交保費5300元，60周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，則：

1.若選擇按年領(lǐng)取，那么被保險人平安生存至60周歲后，每年可以領(lǐng)取養(yǎng)老年金8069.04元，相當(dāng)于每月可以領(lǐng)取養(yǎng)老年金672.42元。

2.若選擇按月領(lǐng)取，那么被保險人平安生存至60周歲后，每年可以領(lǐng)取養(yǎng)老年金8196.77元，相當(dāng)于每月可以領(lǐng)取養(yǎng)老年金683.06元。