存貸比即銀行貸款總額/存款總額，從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因?yàn)榇婵钍且断⒌?，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的、盈利能力就較差。

因商業(yè)銀行是以盈利為目的的，它就會(huì)想法提高存貸比例。從銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)的角度講，存貸比例不宜過(guò)高，因?yàn)殂y行還要應(yīng)付廣大客戶(hù)日?，F(xiàn)金支取和日常結(jié)算，在就需要銀行留有一定的庫(kù)存現(xiàn)金存款準(zhǔn)備金(就是銀行在央行或商業(yè)銀行的存款)，如存貸比過(guò)高，這部分資金就會(huì)不足，會(huì)導(dǎo)致銀行的支付危機(jī)，如支付危機(jī)擴(kuò)散，有可能導(dǎo)致金融危機(jī)，對(duì)地區(qū)或國(guó)家經(jīng)濟(jì)的危害極大。

所以銀行存貸比例不是越高越好，應(yīng)該有個(gè)度，央行為防止銀行過(guò)度擴(kuò)張，規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。存貸比只是銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)簡(jiǎn)單指標(biāo)。而現(xiàn)在情況穩(wěn)定，為了中小銀行的發(fā)展，國(guó)家現(xiàn)在又取消了這個(gè)限制。

總之，存貸款比例是反映商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)指標(biāo)。其計(jì)算公式如下：

存貸款比例=(各項(xiàng)貸款總額/各項(xiàng)存款總額)X100%

此外，各商業(yè)銀行不同的經(jīng)營(yíng)方針在一定程度上也決定了該比例的大小，如強(qiáng)調(diào)進(jìn)取的商業(yè)銀行與非進(jìn)取的商業(yè)銀行相比，該比例就較高，因?yàn)榍罢邆?cè)重于盈利性而后者更強(qiáng)調(diào)安全性。作為衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的存貸款比例指標(biāo)，也存在著一定的缺陷。

它并沒(méi)有反映出由于存貸款在期限、質(zhì)量和收付方式等方面存在差異而產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)程度，因此為更好地反映商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)程度，往往還需考核其它流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

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