隨著信用卡的普及，現(xiàn)在透支信用卡消費(fèi)的人也是越來越多，而現(xiàn)在很多銀行對于信用卡還款時都是“全額計息”的方式，這就導(dǎo)致了很多消費(fèi)者不太滿意，認(rèn)為自己受到了不公正的待遇。那么，全額計息是否合理呢？該如何改進(jìn)，才能讓老百姓滿意呢？

一、什么是全額計息

全額計息，是指在信用卡還款的時候，如果信用卡持有人未能在發(fā)卡行規(guī)定的還款期限內(nèi)還清所有欠款，發(fā)卡銀行將按照到期日全部欠款金額計算利息，利息計算的截止日期為還清所有欠款之日。

舉個例子：假如您用信用卡透支了5000塊錢，您在還款期限內(nèi)還了4000塊錢，不過銀行在收取欠款利息的時候，還是會按照您透支的5000塊錢計算利息。這么一看，想必您心里肯定很不爽吧。

二、該如何改進(jìn)?

講道理，按全額計息的方式，銀行幾乎是賺的，但老百姓則幾乎都是虧的。因此，為了平衡雙方之間的利益，是有必要進(jìn)行一定的改進(jìn)，現(xiàn)在，市場上主要有以下兩種方案：

1、以未還款金額計息。

即持卡人選擇以最低還款額方式還款信用卡透支款項時，只要還款了最低的還款額，在計息的時候，就可以以未還款的金額來計息。即在上面的例子中，銀行應(yīng)該按沒有還清的1000塊錢而不是全款5000塊錢計算透支利息。

2、廢除全額計息。

這個方案符合老百姓的意愿，但對于銀行來講，這種讓利的方案幾乎是不能接受的，并且消費(fèi)者在市場上的弱勢地位也導(dǎo)致這個方案成行度很低。但其實，早在2009年，工商銀行就率先取消了全額計息，但至今跟進(jìn)者寥寥。所以，消費(fèi)者可以保持幻想，但也別抱太大的希望。