貸款買房的利率不是固定的，有時(shí)會(huì)做出調(diào)整，但借款人都期望房貸利率下降，因?yàn)槔氏陆荡砝⒅С鲆矞p少了，那么為什么房貸利率降了還款沒(méi)降？下面看答案。

如果房貸利率降了，月還款額卻沒(méi)有降，很可能是由于以下幾點(diǎn)原因：

一、還未執(zhí)行新利率

1、公積金貸款

對(duì)于公積金貸款而言，當(dāng)人民銀行在還貸期間調(diào)整了貸款基準(zhǔn)利率后，要等到次年的1月1日起才開(kāi)始執(zhí)行新利率。在此之前利率不變，房貸還款自然也不會(huì)因此產(chǎn)生變化。

注意：

1）中國(guó)人民銀行決定自2022年10月1日起，下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。

2）第二套個(gè)人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

2、商業(yè)貸款

商業(yè)貸款利率以相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，LPR雖然每月都會(huì)重新報(bào)價(jià)，但商業(yè)貸款有重定價(jià)周期，要等到重定價(jià)日才會(huì)按最新LPR報(bào)價(jià)算上規(guī)定的基點(diǎn)數(shù)得出新利率，在下一周期執(zhí)行。而在重定價(jià)日之前，利率不會(huì)改變，房貸還款也就不會(huì)隨之發(fā)生變化。

注意：

1）重定價(jià)周期最短為一年，重定價(jià)日有1月1日和貸款發(fā)放日兩種選擇。

2）2022年10月20日LPR報(bào)價(jià)是：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。

二、不受利率影響

1、公積金貸款

公積金貸款執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率，如果是LPR變化調(diào)整，自然不會(huì)對(duì)公積金貸款產(chǎn)生任何影響。

2、商業(yè)貸款

商業(yè)貸款執(zhí)行LPR浮動(dòng)利率，對(duì)于人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率的情況，只要LPR報(bào)價(jià)不變，商業(yè)貸款就不會(huì)有變化。

三、執(zhí)行固定利率

在2019年10月8日前**的存量房貸在2020年3月1日至8月31日期間進(jìn)行利率轉(zhuǎn)換時(shí)有兩種選擇：

1、轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率；

2、轉(zhuǎn)為固定利率。

如果選擇轉(zhuǎn)為固定利率，那無(wú)論后續(xù)LPR如何調(diào)整變化，房貸都將一直按照合同約定的利率執(zhí)行，保持固定不變。如此一來(lái)，房貸還款自然不會(huì)受到LPR利率影響而變化。