人身保險的種類是比較多的,一般來說人身保險可根據(jù)保障范圍劃分為：人壽保險、意外傷害保險、健康保險。從總體上講,這些保險范圍分類的目的都是為了保證個人的物質(zhì)生活權(quán)利,也是為了社會穩(wěn)定以及國家長治久安。在本書第二部分實務(wù)篇中,我們則是把人身保險分為九個種類來進(jìn)行詳細(xì)的介紹。此外,國家還通過法律、法規(guī)、法令制定了一些強(qiáng)制性的保險,因此,人身保險還可分為法定保險與自愿保險。(1)人壽保險人壽保險是指以人的生死為保險事故的,當(dāng)發(fā)生保險事故時,保險人對被保險人履行給付保險金的責(zé)任。人壽保險通常分為死亡保險、生存保險以及兩全保險(也稱生死合險、養(yǎng)老保險或儲蓄保險)。此外,年金保險也可視作生存保險的一種。①死亡保險。包括定期死亡保險、終身保險兩種。其中定期死亡保險又稱定期保險,它是一種以被保險人在規(guī)定期間內(nèi)發(fā)生死亡事故而由保險人負(fù)責(zé)給付保險金的合同。此險往往保險期間不長,大都是保障被保險人短期內(nèi)擔(dān)任一項有可能危及生命的臨時工作,或短期內(nèi)因被保險人的生命安全而影響投保人的利益。例如,一些游泳場所,為了游泳者的安全,防止溺水死亡,游泳場就要為其投保短期的死亡保險。此險如在保險期滿前未發(fā)生保險責(zé)任事故,保險費就不再返還,而且定期保險費也不包含儲蓄因素,因而定期保險的保險費低于任何一種人身保險,投保人只需花費低廉保費就可得到較大的保險保障,因此深受歡迎。死亡保險中的終身保險是一種不定期的死亡保險,保險人要一直負(fù)責(zé)到被保險人死亡時為止,也就是保險人對被保險人要終身負(fù)責(zé),而且最終必定要給付一筆保險金,因此,它的費率就高于定期保險。②生存保險。是以被保險人在規(guī)定期間內(nèi)生存作為給付保險金的條件,也就是僅在被保險人生存到期滿時給付保險金,如在此期間被保險人死亡,則所交保險費不退還,其實際保險費將充作所有生存到期滿日為止的人的保險金。因此,生存者所得的保險金除本人所交的低廉保險費外,還包含死亡者已交而未償還的保險費。一般生存保險大都與其他險種結(jié)合**,如生存保險可與年金保險結(jié)合成為現(xiàn)行的養(yǎng)老金保險,生存保險與死亡保險結(jié)合成為兩全保險。③年金保險。也可稱作生存保險。所謂年金保險,是指被保險人在生存期間,每年給付一定金額的生存保險。凡被保險人在生存期間終身均能按期領(lǐng)取年金的為終身年金保險。僅以某一特定期間為限,并在此期間仍以被保險人的生存作為領(lǐng)取年金的條件的為定期生存年金。這種年金不同于一般確定年金。后者年金給付期間不論生存與否均需給付年金,所以稱之為確定年金;前者是以人的生存作為年金支付條件的,所以稱之為不確定年金或幾率年金。④兩全保險。也稱為養(yǎng)老保險。是指被保險人不論在保險期內(nèi)死亡,或生存到保險期滿時,均可領(lǐng)取約定的保險金的一種保險,是人身保險中最受歡迎的險種。它既保障了人們所擔(dān)心的早期死亡的危險后果,也保障了老人們所擔(dān)心的晚年生活。兩全保險又叫“生死混合保險”或“儲蓄保險”。兩全保險中,儲蓄因素遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過危險保險費的因素,在設(shè)計保險新品種時,為了增加危險保障的比重,就有一種多倍保障養(yǎng)老保險,死亡給付的保險金可以10倍或多倍于滿期生存給付保險金。