銀保監(jiān)會(huì)在上一年下調(diào)預(yù)定利率后，3.5%預(yù)定利率是目前的趨勢(shì)，但小沃發(fā)現(xiàn)光大永明手中有一款復(fù)利增長率達(dá)3.8%的產(chǎn)品——光明至尊終身壽險(xiǎn)。

為什么一款壽險(xiǎn)會(huì)與復(fù)利、增長率等字眼拉上關(guān)系呢？其實(shí)它和信泰如意尊一樣，都是一款增額終身壽險(xiǎn)，除了有壽險(xiǎn)的保障外，還包含了***的功能，可以通過減保或保單貸款的方式提現(xiàn)。

同時(shí)光明至尊終身壽險(xiǎn)還有一個(gè)光大安心養(yǎng)老計(jì)劃，給老年人提供一個(gè)養(yǎng)老社區(qū)安心養(yǎng)老。

光明至尊終身壽險(xiǎn)怎么樣？收益高是騙人的嗎？

首先我們要知道，增額終身壽險(xiǎn)的保障責(zé)任是身故+收益。而光明至尊終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容有：身故+收益+航空意外，比一般的增額終身壽險(xiǎn)多出了航空意外的保障。

產(chǎn)品責(zé)任：

1、每年保額按照3.8%遞增

光明至尊終身壽險(xiǎn)約定了首年領(lǐng)取基本保額，第二年開始每個(gè)年度的基本保額=上一年度*（1+3.8%）。

打個(gè)比方，30歲的小U收入樂觀，想要存一筆錢作為養(yǎng)老金，于是在朋友的介紹下投保了光明至尊終身壽險(xiǎn)，每年交20萬，交5年，一共交了100萬，詳細(xì)的收益演示如下：

靠前年交了20萬后，基本保額是71.2萬，身故金是32萬。

從第二年開始，保額遞增3.8%，也就是說第二年的保額是：71.2*1.038=739056元，第三年的保額有：739056*1.038=767140元。

以此類推，等到35歲時(shí)，小U已經(jīng)交了100萬，而基本保額已經(jīng)達(dá)到82.6萬左右。

有一點(diǎn)需要注意，35歲-40歲時(shí)，身故金有160萬，如果小U不幸在這段時(shí)間身故，受益人能夠拿到1.6倍的已支付保費(fèi)。

等到小U80歲時(shí)，基本保額已經(jīng)累計(jì)到442萬左右，身故金有486萬左右。

有小伙伴就問，基本保額這么高，那我要怎么取錢呢？

我們要知道增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的領(lǐng)取方式是不一樣，年金險(xiǎn)約定了每年或每個(gè)月返還多少錢，而增額終身壽險(xiǎn)主要通過減保、保單貸款等形式把保單的基本保額取出來。

1）光明至尊終身壽險(xiǎn)的減保約定了同一份保單每天可以申請(qǐng)一次減保，減保后合同的基本保額不能低于4000元。

也就是說，只要保額有4000元以上，我們就能通過減保的方式取錢出來使用；可以給自己制定一個(gè)計(jì)劃，每年或每月取多少出來，這樣就可以保證老年生活依然有“收入”。

2）也可以通過保單貸款的形式取錢

一般的增額終身壽險(xiǎn)，保單貸款金額約定80%的現(xiàn)金價(jià)值，光明至尊終身壽險(xiǎn)也比例外。

比如小O急需一筆錢給家里的老人治病，此時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值有100萬，那么小O可以貸80萬出來支付治療費(fèi)用。

但是說到貸款，就離不開利息，不過好在保單貸款的利息比較低，可以用少成本解決當(dāng)下之急，等到后期有錢了把貸款金額和利息還回去，這樣能保證賬戶的完整，保額繼續(xù)復(fù)利增長。

2、約定了航空意外保障

除了意外身故，光明至尊終身壽險(xiǎn)還約定了航空意外身故/高殘保險(xiǎn)金。

如果被保人以乘客身份乘坐民航班機(jī)發(fā)生意外的，并在180天內(nèi)身故或高殘的，賠付身故+年度基本保額；在身故的基礎(chǔ)上加上基本保額，賠償金更充足。

3、保費(fèi)100萬以上可申請(qǐng)光大安心養(yǎng)老計(jì)劃

光大安心養(yǎng)老計(jì)劃在前幾年已經(jīng)推出，旨在給老年人提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，在外打工的子女不用擔(dān)心老人的起居。

這個(gè)計(jì)劃分為AB計(jì)劃。

A計(jì)劃是一張保單保費(fèi)超100萬以上，可享受長居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)+旅居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)。

B計(jì)劃要求單張保單保費(fèi)累計(jì)超30萬，可享受旅居養(yǎng)老服務(wù)。

【寫在最后】

畢竟增額終身壽險(xiǎn)的保額按一定比例逐年遞增，現(xiàn)金價(jià)值也跟著增長，像光明至尊終身壽險(xiǎn)一樣，每年遞增3.8%。同時(shí)還能進(jìn)行財(cái)富的傳承，可以指定受益人在身故后領(lǐng)取收益金。

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