個(gè)人買養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)該如何買

在過(guò)去人們都興“養(yǎng)兒防老”，如今時(shí)代變了，養(yǎng)兒已經(jīng)不能防老。購(gòu)買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)可以讓你您有所依，那么個(gè)人買養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？個(gè)人應(yīng)該如何買養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？下面小編帶大家一起來(lái)探究一下養(yǎng)老保險(xiǎn)如何買的問(wèn)題。

個(gè)人買養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？首先，我們先了解個(gè)人怎么買養(yǎng)老保險(xiǎn)（社保）組成部分及**，目前，我國(guó)自由職業(yè)者、城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶或者沒(méi)有固定工作靈活就業(yè)人員是可以**社會(huì)保險(xiǎn)的；個(gè)人參加社會(huì)保險(xiǎn),就應(yīng)當(dāng)按照自由職業(yè)者參加社會(huì)保險(xiǎn)的辦法執(zhí)行。個(gè)人買養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？自由職業(yè)者，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)根據(jù)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY計(jì)算，繳費(fèi)比例為20％，其中8％記入個(gè)人賬戶，退休后按企業(yè)職工基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老金。但是這部分養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于參保人日后養(yǎng)老有一定不足，就是報(bào)銷范圍和數(shù)量小。

其次，個(gè)人買養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？與社保相比之下，有著不可多得的優(yōu)勢(shì)，它的核算原理從參保人上繳的保額、保險(xiǎn)的險(xiǎn)種（附：分紅類保險(xiǎn)、健康類保險(xiǎn)）、保險(xiǎn)期限來(lái)衡量一個(gè)人如何為自己購(gòu)買合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

每個(gè)人都得面臨養(yǎng)老問(wèn)題，個(gè)人購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)有很多優(yōu)勢(shì)。個(gè)人買養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？養(yǎng)老保險(xiǎn)是我們老年生活強(qiáng)有力的保障，當(dāng)然很劃算！

個(gè)人交養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎

作為沒(méi)有工作單位的個(gè)體戶、自由職業(yè)者，可以選擇交居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

?

交居民養(yǎng)老，每年壓力較小，穩(wěn)賺不賠。

?

交職工養(yǎng)老，以后養(yǎng)老金會(huì)領(lǐng)的更多。但是，職工養(yǎng)老需要承擔(dān)“公司+個(gè)人”的所有繳費(fèi)。一旦中途身故，虧損幾十萬(wàn)都有可能！

?

下面我們來(lái)分別計(jì)算下，居民養(yǎng)老和職工養(yǎng)老的收益；值不值得交，選擇交哪一個(gè)，就看你決定了。

我以生活在深圳的老王為例，分別計(jì)算下兩者的收益。

?

1、交居民養(yǎng)老，能多少錢？

只要年滿16歲，沒(méi)有工作的本地人，都可以參加居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

這里以深圳為例，看看居民養(yǎng)老怎么交錢，其他城市都大同小異。

?

?

如圖所示

?

居民養(yǎng)老的投保門檻非常低，最低每年交120元就能參保。而且繳費(fèi)靈活，保費(fèi)分為十檔，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。

?

另外，我們每年交的錢，都會(huì)存入社保為我們開(kāi)立的個(gè)人賬戶。這筆錢平時(shí)是不能動(dòng)的，退休后會(huì)逐月發(fā)放。

?

那么，退休后能領(lǐng)多少錢？

?

深圳的居民養(yǎng)老金分為2部分：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：戶籍不滿8年的，每月領(lǐng)240元；滿8年及以上，每月領(lǐng)360元，這個(gè)金額由社保局定期調(diào)整；

個(gè)人養(yǎng)老金：用個(gè)人賬戶的余額，除以計(jì)發(fā)月數(shù)。

其中，計(jì)發(fā)月數(shù)由社保局規(guī)定，例如60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月。

?

舉個(gè)例子：40歲的老王，每年按最高檔3600元交保費(fèi)，一共交了15年。

?

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：每月按360元領(lǐng)取
個(gè)人養(yǎng)老金：3600×15÷139（計(jì)發(fā)月數(shù)）=388元

?

那么在60歲退休后，老王每月能領(lǐng)取：360+388=748元，每年合計(jì)領(lǐng)?。?976元。

?

老王在15年中，總共交了5.4萬(wàn)保費(fèi)，退休后第6年就能保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已支付保費(fèi)。如果基礎(chǔ)養(yǎng)老金以后上漲了，保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已支付保費(fèi)時(shí)間就會(huì)更快。

?

即使退休后第二天，老王就去世了，一分養(yǎng)老金都沒(méi)有領(lǐng)過(guò)。那老王家屬亦可以領(lǐng)回個(gè)人賬戶的錢，怎么也虧不了。

2、交職工養(yǎng)老，能領(lǐng)多少錢？

?

如果老王選擇去社保局交職工養(yǎng)老，以10000為繳費(fèi)基數(shù)：

?

那么每個(gè)月繳納費(fèi)用是：

公司：10000X14%=1400→進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，國(guó)家支配

個(gè)人：10000X8%=800→進(jìn)入個(gè)人賬戶

?

由于老王是自由職業(yè)者，沒(méi)有工作單位，所以每個(gè)月的2200都是自己承擔(dān)！

?

有了這個(gè)統(tǒng)籌賬戶，我們退休后就可以按月領(lǐng)錢，只要活下去就可以一直領(lǐng)下去。但萬(wàn)一中途身故，我們只能領(lǐng)回個(gè)人賬戶的錢；統(tǒng)籌賬戶的錢，就是全部給國(guó)家做貢獻(xiàn)了！

?

這是自由職業(yè)者交職工養(yǎng)老的最大風(fēng)險(xiǎn)。

?

假如老王40歲開(kāi)始交社保，繳費(fèi)基數(shù)是10000；

?

每個(gè)月交2200元，持續(xù)交20年，60歲退休時(shí)能領(lǐng)多少錢？

?

職工養(yǎng)老金分為兩部分：

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

?

社保局的公式很復(fù)雜，上面稍作簡(jiǎn)化，這里再解釋一下：

?

社會(huì)平均工資：指上年度本市所有職工的月平均工資

本人指數(shù)工資：根據(jù)你的繳費(fèi)記錄，計(jì)算出你的工資大概是社會(huì)平均工資多少倍，例如1.1倍

?

目前，深圳的社會(huì)平均工資是8348元，未來(lái)的社會(huì)平均工資無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。這里保守假設(shè)按5%增長(zhǎng)，20年后是21095元。

?

如果老王20年都是以10000元為繳費(fèi)基數(shù)，那他退休時(shí)的指數(shù)工資是16454元，個(gè)人賬戶余額：800x12x20=19.2萬(wàn)。

?

根據(jù)公式，老王的退休金計(jì)算如下：

?

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：19.2萬(wàn)÷139=1381元

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：(21095+16454)÷2×20%=3755元

總養(yǎng)老金：1381+3755=5136元/月，即61632元/年

?

退休后靠前年，老王就可以領(lǐng)取61632養(yǎng)老金了。

?

再簡(jiǎn)單計(jì)算下收益：

?

?

養(yǎng)老金多少是與平均工資密切相關(guān)的，未來(lái)的平均工資我們當(dāng)然無(wú)法得知，這里是假設(shè)每年按5%增長(zhǎng)。

?

可以看到，老王在67歲時(shí)就有機(jī)會(huì)保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已支付保費(fèi)了；活得越久，領(lǐng)得越多。

?

如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能領(lǐng)回自己個(gè)人賬戶錢。自己交入統(tǒng)籌賬戶的幾十萬(wàn)，就全部虧損了。

綜上，養(yǎng)老保險(xiǎn)究竟值不值得交，沒(méi)有人給你肯定的答案。如果你想退休后可以領(lǐng)點(diǎn)養(yǎng)老金，更有底氣地說(shuō)話。

?

假如你對(duì)自己身體充滿信心，那可以交職工養(yǎng)老，收益會(huì)更高；假如對(duì)身體很悲觀，那就交居民養(yǎng)老。

個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎

作為沒(méi)有工作單位的個(gè)體戶、自由職業(yè)者，可以選擇交居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

?

交居民養(yǎng)老，每年壓力較小，穩(wěn)賺不賠。

?

交職工養(yǎng)老，以后養(yǎng)老金會(huì)領(lǐng)的更多。但是，職工養(yǎng)老需要承擔(dān)“公司+個(gè)人”的所有繳費(fèi)。一旦中途身故，虧損幾十萬(wàn)都有可能！

?

下面我們來(lái)分別計(jì)算下，居民養(yǎng)老和職工養(yǎng)老的收益；值不值得交，選擇交哪一個(gè)，就看你決定了。

我以生活在深圳的老王為例，分別計(jì)算下兩者的收益。

?

1、交居民養(yǎng)老，能多少錢？

只要年滿16歲，沒(méi)有工作的本地人，都可以參加居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。這里以深圳為例，看看居民養(yǎng)老怎么交錢，其他城市都大同小異。

?

?

如圖所示

?

居民養(yǎng)老的投保門檻非常低，最低每年交120元就能參保。而且繳費(fèi)靈活，保費(fèi)分為十檔，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。

?

另外，我們每年交的錢，都會(huì)存入社保為我們開(kāi)立的個(gè)人賬戶。這筆錢平時(shí)是不能動(dòng)的，退休后會(huì)逐月發(fā)放。

?

那么，退休后能領(lǐng)多少錢？

?

深圳的居民養(yǎng)老金分為2部分：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：戶籍不滿8年的，每月領(lǐng)240元；滿8年及以上，每月領(lǐng)360元，這個(gè)金額由社保局定期調(diào)整；

個(gè)人養(yǎng)老金：用個(gè)人賬戶的余額，除以計(jì)發(fā)月數(shù)。

其中，計(jì)發(fā)月數(shù)由社保局規(guī)定，例如60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月。

?

舉個(gè)例子：40歲的老王，每年按最高檔3600元交保費(fèi)，一共交了15年。

?

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：每月按360元領(lǐng)取
個(gè)人養(yǎng)老金：3600×15÷139（計(jì)發(fā)月數(shù)）=388元

?

那么在60歲退休后，老王每月能領(lǐng)?。?60+388=748元，每年合計(jì)領(lǐng)?。?976元。

?

老王在15年中，總共交了5.4萬(wàn)保費(fèi)，退休后第6年就能保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已支付保費(fèi)。如果基礎(chǔ)養(yǎng)老金以后上漲了，保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已支付保費(fèi)時(shí)間就會(huì)更快。

?

即使退休后第二天，老王就去世了，一分養(yǎng)老金都沒(méi)有領(lǐng)過(guò)。那老王家屬亦可以領(lǐng)回個(gè)人賬戶的錢，怎么也虧不了。

2、交職工養(yǎng)老，能領(lǐng)多少錢？

?

如果老王選擇去社保局交職工養(yǎng)老，以10000為繳費(fèi)基數(shù)：

?

那么每個(gè)月繳納費(fèi)用是：

公司：10000X14%=1400→進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，國(guó)家支配

個(gè)人：10000X8%=800→進(jìn)入個(gè)人賬戶

?

由于老王是自由職業(yè)者，沒(méi)有工作單位，所以每個(gè)月的2200都是自己承擔(dān)！

?

有了這個(gè)統(tǒng)籌賬戶，我們退休后就可以按月領(lǐng)錢，只要活下去就可以一直領(lǐng)下去。但萬(wàn)一中途身故，我們只能領(lǐng)回個(gè)人賬戶的錢；統(tǒng)籌賬戶的錢，就是全部給國(guó)家做貢獻(xiàn)了！

?

這是自由職業(yè)者交職工養(yǎng)老的最大風(fēng)險(xiǎn)。

?

假如老王40歲開(kāi)始交社保，繳費(fèi)基數(shù)是10000；

?

每個(gè)月交2200元，持續(xù)交20年，60歲退休時(shí)能領(lǐng)多少錢？

?

職工養(yǎng)老金分為兩部分：

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

?

社保局的公式很復(fù)雜，上面稍作簡(jiǎn)化，這里再解釋一下：

?

社會(huì)平均工資：指上年度本市所有職工的月平均工資

本人指數(shù)工資：根據(jù)你的繳費(fèi)記錄，計(jì)算出你的工資大概是社會(huì)平均工資多少倍，例如1.1倍

?

目前，深圳的社會(huì)平均工資是8348元，未來(lái)的社會(huì)平均工資無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。這里保守假設(shè)按5%增長(zhǎng)，20年后是21095元。

?

如果老王20年都是以10000元為繳費(fèi)基數(shù)，那他退休時(shí)的指數(shù)工資是16454元，個(gè)人賬戶余額：800x12x20=19.2萬(wàn)。

?

根據(jù)公式，老王的退休金計(jì)算如下：

?

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：19.2萬(wàn)÷139=1381元

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：(21095+16454)÷2×20%=3755元

總養(yǎng)老金：1381+3755=5136元/月，即61632元/年

?

退休后靠前年，老王就可以領(lǐng)取61632養(yǎng)老金了。

?

再簡(jiǎn)單計(jì)算下收益：

?

?

養(yǎng)老金多少是與平均工資密切相關(guān)的，未來(lái)的平均工資我們當(dāng)然無(wú)法得知，這里是假設(shè)每年按5%增長(zhǎng)。

?

可以看到，老王在67歲時(shí)就有機(jī)會(huì)保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已支付保費(fèi)了；活得越久，領(lǐng)得越多。

?

如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能領(lǐng)回自己個(gè)人賬戶錢。自己交入統(tǒng)籌賬戶的幾十萬(wàn)，就全部虧損了。

綜上，養(yǎng)老保險(xiǎn)究竟值不值得交，沒(méi)有人給你肯定的答案。如果你想退休后可以領(lǐng)點(diǎn)養(yǎng)老金，更有底氣地說(shuō)話。

?

假如你對(duì)自己身體充滿信心，那可以交職工養(yǎng)老，收益會(huì)更高；假如對(duì)身體很悲觀，那就交居民養(yǎng)老。