中華星兩全險好不好?

中華星兩全險是由中華人壽推出的一款少兒專屬的定期兩全險，主要提供身故、全殘與滿期返還責(zé)任，賠付比例高，返還力度大，同時還可以享受保單貸款等功能。

雖然只提供身故、全殘與滿期保險金責(zé)任，但是不同的是這三項責(zé)任的賠付力度都比同類產(chǎn)品多，雖然具有兩全險天然的缺點，但是不妨礙它成為兩全險當(dāng)中的佼佼者。

在我國，任何保險產(chǎn)品的上市都必須經(jīng)過銀保監(jiān)會的備案，后者對于保險公司的監(jiān)管也是非常嚴(yán)格的。

中華人壽于2015年11月20日獲得保監(jiān)會開業(yè)批復(fù)，在監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)懷和領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過3年多的發(fā)展，保持了平穩(wěn)快速的增長趨勢，取得了良好的經(jīng)營成果。2015年，公司開業(yè)13天規(guī)模保費過億;2016年，公司規(guī)模保費收入12.02億，其中保障型保費1.72億元，占總保費14.31%;2017年公司認(rèn)真落實監(jiān)管要求，切實貫徹保險姓保的經(jīng)營思路，全面轉(zhuǎn)型保障型業(yè)務(wù)經(jīng)營，截至12月底實現(xiàn)規(guī)模保費4.98億，其中保障型保費4.35億，占總保費87%，整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯;2018年，公司發(fā)展以傳統(tǒng)險種為主的業(yè)務(wù)形態(tài)，全年實現(xiàn)規(guī)模保費13.47億，其中保障型保費收入13.36億元，全年任務(wù)計劃達(dá)成率134%。

中華星兩全險條款有哪些？

1、身故保險金

若被保險人身故，保險公司按保險合同累計已交保費的160%給付身故保險金，保險合同終止。

一般的兩全險對于身故的賠付都會根據(jù)年齡段設(shè)置不同的賠付比例，通常是17歲及以下為100%已交保費;18-40歲為160%已交保費;41-60歲為140%已交保費;61歲及以上為120%已交保費，而這款產(chǎn)品則一律賠付160%已交保費。雖然這很大程度上是因為它屬于定期少兒兩全險，但是它的保險期間也有30年，即使最大17歲的時候投保，在24個保單年的時候，賠付的力度也比同類產(chǎn)品多。

2、全殘保險金

若被保險人全殘，保險公司按保險合同累計已交保費的160%給付全殘保險金，保險合同終止。兩全險當(dāng)中的全殘責(zé)任與身故責(zé)任通常賠付的是一樣，因此這款產(chǎn)品的全殘責(zé)任也與身故責(zé)任一樣賠付的比例是比較高的。

3、滿期保險金

若被保險人于保險期滿日仍生存的，保險公司按保險合同累計已交保費的160%給付滿期保險金，保險合同終止。滿期保險金是兩全險的特點之一，通常賠付的比例為100%-130%之間的已交保費，而中華星兩全險則是賠付160%已交保費，這個比例在同類產(chǎn)品當(dāng)中是非常高的。

中華星兩全險責(zé)任免除條款哪些？

一、等待期內(nèi)不賠

中華星兩全險設(shè)置有90天的等待期，等待期內(nèi)身故或全殘，返還保費，合同終止。

二、符合免責(zé)條款

被保險人因下列情形之一身故或全殘的，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任：

1.投保人對被保險人的故意***害、故意傷害;

2.被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施;

3.被保險人自傷，或自保險合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自***(但被保險人自***時為無民事行為能力人的除外);

4.被保險人主動吸食或注射**;

5.被保險人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車;

6.戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;

7.核爆炸、核輻射或核污染。

發(fā)生上述第1項情形導(dǎo)致被保險人身故或全殘的，保險合同終止，導(dǎo)致被保險人身故的，保險公司向被保險人的繼承人退還保險合同的現(xiàn)金價值;導(dǎo)致被保險人全殘的，保險公司向被保險人退還保險合同的現(xiàn)金價值。

發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人身故或全殘的，保險合同終止，保險公司向投保人退還保險合同的現(xiàn)金價值。

中華星兩全險有什么優(yōu)缺點

一、優(yōu)點

1、繳費方式靈活

中華星兩全險的交費期間有3年、5年和10年交三種，時間越長，交費壓力越小，投保人可以根據(jù)自己的實際經(jīng)濟能力選擇對應(yīng)的交費期間。

2、身故、全殘賠付多

一般的兩全險對于身故或者全殘的賠付都會根據(jù)年齡段設(shè)置不同的賠付比例，通常是17歲及以下為100%已交保費;18-40歲為160%已交保費;41-60歲為140%已交保費;61歲及以上為120%已交保費，而中華星兩全險一律是賠160%已交保費。雖然這款產(chǎn)品只能未成年投保，而且保險期間只有30年，但是以最高17歲投保為例，在第24個保單年的身故或全程賠付就已經(jīng)高于同類產(chǎn)品許多;如果是0歲投保，那么從一開始就領(lǐng)先其他同類產(chǎn)品了，所以賠付的額度還是很高的。

3、滿期返還多

既然是兩全險，那么肯定少不了滿期返還保險金，一般的兩全險通常返還的是100%-130%不等的已交保費而中華星兩全險滿期返還的是160%已交保費，這個同樣是高于絕大多數(shù)同類產(chǎn)品的，對于喜歡返還型產(chǎn)品的人來說，這也是非常有吸引力的。

4、保單可貸款

保險公司都知道如果手頭緊張，可以找銀行找P2P平臺找親戚朋友借錢，但是這些渠道借錢要么手續(xù)繁瑣審核嚴(yán)格，要么利息高風(fēng)險大，要么就可能會傷及人情，而保單貸款比較簡單，也不用去求爺爺告奶奶，就可以借到一筆資金以解燃眉之急。

中華星兩全險就可以提供保單貸款服務(wù)。在保險合同有效期間內(nèi)，投保人可以以書面或雙方認(rèn)可的其他方式申請并經(jīng)保險公司審核同意后**保單貸款。貸款金額最高為保險合同現(xiàn)金價值扣除各項欠款及利息后余額的80%。

二、缺點

這款產(chǎn)品的保障責(zé)任單一，只有生存和死亡責(zé)任，其他的醫(yī)療、重疾、意外保障都沒有，投保人需要再附加其他險種，不過這是所有兩全險的天生不足，并不是只有這款產(chǎn)品單有。

中華星兩全險常見疑問有哪些？

1.中華星兩全險如何豁免保費

中華星兩全險屬于少兒定期兩全險，目前還沒有自帶保費豁免的功能，即使附加中華星少兒重疾險，也因為重疾與輕癥是屬于單次賠付的產(chǎn)品，所以也沒有保費豁免的功能。

2.中華星兩全險可以返還已支付保費嗎

答案是肯定的!中華星兩全險具有滿期保險金責(zé)任，如果合同期滿被保人仍生存，保險公司將會返還160%已交保費，這個比例是很高的，因為一般的兩全險對于身故或者全殘的賠付都會根據(jù)年齡段設(shè)置不同的賠付比例，通常是17歲及以下為100%已交保費;18-40歲為160%已交保費;41-60歲為140%已交保費;61歲及以上為120%已交保費，中華星兩全險賠付的力度無疑比同類產(chǎn)品要高得多。

3.中華星兩全險的猶豫期是多少天

自投保人簽收保險合同的次日起，有10日(指自然日)的猶豫期。在此期間，請投保人仔細(xì)閱讀保險合同，如果投保人認(rèn)為保險合同與投保人的需求不相符，投保人可以在猶豫期結(jié)束前解除保險合同。

若投保人在猶豫期內(nèi)申請解除保險合同，投保人需要填寫申請書，并提供投保人的保險合同或其他有效的保險憑證及有效身份證件。自投保人申請解除合同時起，保險合同即被解除，自保險合同生效日起保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，保險公司將無息退還投保人所交納的保險費。

4.中華星兩全險的等待期是多少天

自保險合同生效(或最后復(fù)效)之日起90日內(nèi)，被保險人因疾病身故或全殘，保險公司向投保人無息退還保險合同已交保險費，保險合同終止。這90日的時間稱為等待期;被保險人因意外傷害導(dǎo)致身故或全殘的，無等待期。

5.中華星兩全險可以附加其他保險嗎

可以!中華星兩全險除了可以單獨承保外，也可以附加中華星少兒重疾險。因為兩全險的保險責(zé)任比較單一，所以如果選擇投保附加險后，保險會更加全面，保障的力度也更大，投保人可以根據(jù)自己的實際需求選擇。

中華星兩全險投保案例

莫先生今年42歲，是上杭某公立學(xué)校地理老師，家中有一子小寶已經(jīng)17歲，正在讀高二。擔(dān)心孩子在外有三長兩短，莫先生打算為孩子購買一份商業(yè)保險，但是自己偏向于返還型的保險，于是他選擇了中華星兩全險，基本保額50萬元，受益人為莫先生，交費期間10年，保險期間30年，首年保費5065元。在度過等待期后，小寶可以享受的保險利益如下：

1、身故保險金

如果小寶在合同期間不幸身故，那么保險公司將賠付160%的已交保費給莫先生。

2、全殘保險金

如果小寶在合同期間不幸全殘，那么保險公司將賠付160%的已交保費給小寶本人。

3、滿期保險金

如何合同期滿小寶仍生存，保險公司將返還81040元滿期保險金。

綜上所述，關(guān)愛自己和家人，保險必不可少，它會是您生命中的一把保護傘。