很多有保險(xiǎn)意識(shí)的家長(zhǎng)通常都會(huì)想到給孩子配置保險(xiǎn)，而且處于對(duì)孩子的疼愛，還會(huì)把孩子的保險(xiǎn)費(fèi)用當(dāng)成家庭保險(xiǎn)配置支出的大頭。但其實(shí)這種思路是錯(cuò)誤的。

給孩子配置保險(xiǎn)并不是花的錢越多越好。我們買保險(xiǎn)，要想著“花最少的錢獲得最好的保障”，所以無論給誰買保險(xiǎn)都要挑選好產(chǎn)品，進(jìn)行合理配置，而不是盲目的買貴的。

而且我們買保險(xiǎn)應(yīng)該從產(chǎn)品入手，而不是先挑選保險(xiǎn)公司，這樣就本末倒置了。

今天米保就來跟大家一起看一款產(chǎn)品，平安的愛滿分少兒重疾險(xiǎn)。這款產(chǎn)品是今天六一兒童節(jié)推出的，是一款少兒定期返還型重疾險(xiǎn)。平安除了一款定期產(chǎn)品還是很難得的，因?yàn)槠桨驳闹丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品都是終身保障。

平安算是大家傳統(tǒng)意義上的大公司，在中國(guó)保險(xiǎn)公司中是位列前三的。很多人在買保險(xiǎn)的時(shí)候，覺得這種大公司比較靠譜，于是就認(rèn)定了一家公司，一定要買這家公司的產(chǎn)品。這就是米保前面說過的“本末倒置”。無論是大公司還是小公司，我們還是要看產(chǎn)品。

平安愛滿分已經(jīng)進(jìn)行過一次升級(jí)了，目前的最新版本是愛滿分19，米保這里把升級(jí)前和升級(jí)后都列成了表格。

升級(jí)后的愛滿分實(shí)際上算是一款兩全險(xiǎn)，主險(xiǎn)是平安愛滿分19，到期返保費(fèi)，身故賠保額；附加愛滿分19提前給付重大疾病保險(xiǎn)。下面米保主要詳細(xì)的介紹一下升級(jí)后的愛滿分19。

一、投保信息

愛滿分19的可投保年齡是0-17歲，保障期限30年，最長(zhǎng)繳費(fèi)期15年，等待期90天。

這款產(chǎn)品的保障期限依然是固定的，沒有選擇，相比平安其他的產(chǎn)品，就是把終身變成了30年。最長(zhǎng)繳費(fèi)年限也只有兩個(gè)選項(xiàng)，10年和15年，都比較短。

對(duì)于長(zhǎng)期保險(xiǎn)來說，繳費(fèi)期還是越長(zhǎng)越好的。

二、疾病保障

1.重癥保障

愛滿分包括80種重癥疾病，賠付1次基本保額。首先這個(gè)80種在現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上就不太占優(yōu)勢(shì)，其他產(chǎn)品已經(jīng)做到100種甚至更多了。不過也不用太過糾結(jié)這個(gè)重疾種類，因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定的必須包含的25種重疾，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上了，所以這個(gè)種類是85種或是100種，其實(shí)作用也不會(huì)相差很多。

2.少兒特定重疾

愛滿分包括15種少兒特定重疾。這15種特定重疾可以額外賠付100%保額。

15種特定重疾中，包括少兒高發(fā)的白血病、嚴(yán)重手足口病、嚴(yán)重癲癇都包括了，但是還缺少一項(xiàng)高發(fā)的“嚴(yán)重川崎病”。

3.輕癥保障

愛滿分包括30種輕癥，不分組賠付3次，每次賠付20%保額。

首先我們先看愛滿分的30種輕癥疾病都是什么。輕癥是每個(gè)保險(xiǎn)公司自己規(guī)定的，都是對(duì)應(yīng)重疾的早期癥狀。米保這里整理了6種高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕癥，也是6種高發(fā)輕癥。

我們可以看到，愛滿分只包含了其中的2種。米保在做其他的重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)的時(shí)候，高發(fā)重疾都是列出11種的，來看這些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的輕癥是否足夠好。但鑒于平安的產(chǎn)品對(duì)輕癥和中癥方面一直都很倔強(qiáng)，米保就只列出了6種最高發(fā)的，結(jié)果愛滿分19的表現(xiàn)依然差強(qiáng)人意，只包括了其中的2種。

再看輕癥的賠付比例?，F(xiàn)在市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，無論是單次賠付還是多次賠付，賠付比例基本上都是30%起的。有些賠付比例逐次遞增的產(chǎn)品最高可以遞增到50%。20%這個(gè)比例，就是墊底了。

所以愛滿分19的輕癥保障一如平安重疾險(xiǎn)的水平。

三、保費(fèi)

一個(gè)產(chǎn)品的性價(jià)比還是要把價(jià)格和保障綜合起來看才比較客觀。從我們上面分析的愛滿分19的保障內(nèi)容來說，保費(fèi)應(yīng)該比較便宜，才能算的上有性價(jià)比。但是米保做了保費(fèi)試算，并不是這樣。

0歲男寶寶，買50萬的保額，30年保障期，10年交，每年要交4500元保費(fèi)。

再看媽咪保貝，同樣條件下，每年只要1000塊左右。米保也寫過媽咪保貝的測(cè)評(píng)，大家有興趣可以去看看媽咪保貝的保障內(nèi)容，在對(duì)比一下愛滿分，就知道愛滿分的價(jià)格有多離譜了。

不過有人會(huì)說，愛滿分還是一款返還型重疾險(xiǎn)啊，保險(xiǎn)到期后返還1.5倍的已交保費(fèi)，那不就是我交的多返的也會(huì)多嗎？

但是，每年拿更多的錢去買了一款保障不怎么樣的產(chǎn)品，那這款產(chǎn)品對(duì)我們用處是什么呢？米保一直強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)姓“?！?，保障才是最重要的，而不是賺錢。

如果想要用保險(xiǎn)***獲取收益，大家完全可以購買一款保障更好、保費(fèi)更低的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，加上一份年金險(xiǎn)。這樣搭配購買的話，收益不一定會(huì)少，保障一定會(huì)比愛滿分好。

既然我們都沒有說到愛滿分的優(yōu)點(diǎn)，那米保就來總結(jié)一下愛滿分不值得購買的4個(gè)理由：

1.輕癥保障弱。疾病種類不全，賠付比例太低。

2.沒有中癥保障?，F(xiàn)在無論是單次賠付還是多次賠付，重疾+輕癥+中癥的配置已經(jīng)成為主流了，而平安依然堅(jiān)持自我，就是不加中癥。

3.滿期返還。保障不夠好，收益也不夠高，倒不如專注把保障做好。

4.貴。

總之這款產(chǎn)品，米保是不推薦的，如果大家真的想買平安的產(chǎn)品，可以看看平安福系列，升級(jí)后的平安福還是有比較好的地方的。