簡介

定期死亡保險,也叫定期壽險，是以被保險人在約定的保險期限內(nèi)，因保險責任范圍內(nèi)的原因死亡而由保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給付受益人定額保險金的一種保險。定期死亡保險只有保險功能，沒有儲蓄功能，其保費是人壽保險中最便宜的。這種保險適合收入較低而急需較高保險金額的人購買，通常作為終生壽險或兩全保險的補充，可以用作貸款的擔保手段。定期壽險是世界上最早產(chǎn)生的壽險種類。1583年6月18日簽發(fā)的被認為是靠前份壽險保單的威廉·吉朋（WilliamGybbons）的12個月期的保單就屬于定期死亡保險。

種類

1、定額定期壽險，這一險種在整個保險有效期限內(nèi)保險金額都固定不變。這是最普通也是傳統(tǒng)的定期壽險產(chǎn)品。

2、減額定期壽險。相對與定額定期壽險來說，該險種的保險金額在有效期內(nèi)是不斷遞減的定期壽險。常見的有抵押貸款償還保險、信用人壽保險和家庭收入保險。前兩者都是為債權(quán)人的利益提供違約風(fēng)險保障，而且保額都是隨著債務(wù)的減少而降低的。家庭收入保險是當被保險人在保險期限內(nèi)死亡后，保險人對其家庭一般消費以及子女教育費用提供的一種經(jīng)濟保障。

3、增額定期壽險。增額定期壽險的保險金額會在初始保額的基礎(chǔ)上按約定的金額或比例逐期遞增。例如，某60歲滿期遞增定期壽險的初始保額為10萬元，以后保額逐年遞增5%，或者按照生活費用的增長來調(diào)整保額的遞增速度。其保險費也會隨著保額的增加而增加。與定額定期壽險產(chǎn)品相比，投保人購買增額定期壽險，可以將通貨膨脹而導(dǎo)致的購買力下降風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人。

　　主要特點

靠前，保險期限一定，其保險期限可以為5年、10年、15年或20年、25年不等。有的以達到特定年齡（如65歲、70歲）為保險期滿，也有應(yīng)保戶要求而提供的短于一年的定期保險。因此，如果被保險人16歲投保，其保險期限可以有多種選擇，最長可達到54年；第二，保費不退還。如果保險期滿，被保險人仍生存，保險人不承擔給付責任，同時不退還投保人已繳納的保險費和現(xiàn)金價值。因為生存者在保險期內(nèi)所交的保險費及保險費所產(chǎn)生的***收入已作為死亡保險金的一部分，由保險公司支付給了死亡者的受益人；

第三，定期壽險的保費低廉。在相同保險金額、相同投保條件下，其保險費低于任何一種人壽保險。這是定期人壽險的最大優(yōu)點。這是因為死亡保險提供的完全是危險保障，一年定期保險的純保費就是根據(jù)被保險人死亡概率計算而來的危險保險費，沒有儲蓄的性質(zhì)。

定期保險的保險人承擔死亡風(fēng)險責任的時間有確定的期限，并不超過被保險人年滿65歲，所以即便是保險期間內(nèi)采用“均衡保費”的方法，其計收的保險費也低于其他任何一種人壽保險，而保險金額并不因此而壓低。如被保險人生存，則其繳納的保費及其利息成為死亡者的保險金的一部分。因此，定期死亡保險成為在其他條件相同時保費最低的險種；

第四，定期保險的低價和高保障，使得被保險人的逆選擇增加，也易誘發(fā)道德危險。因此，需要嚴格控制；

第五，定期保險的保險期限和保險金額可以考慮投保人的經(jīng)濟狀況進行變更，以靈活地滿足不同需要；

第六，投保人的逆選擇傾向與保險人的風(fēng)險選擇并存。

投保定期保險可以較少的支出獲取較大的保障，所以極容易產(chǎn)生逆選擇，表現(xiàn)為人們在感到或已經(jīng)存在著身體不適感有某種極度危險存在時，往往會投保較大金額的定期保險；而在自我感覺身體健康、狀態(tài)良好的時候，往往退?；虿辉倮m(xù)保。

定期死亡保險是一款保費低廉，保險期限一定的壽險，分為定額定期壽險、減額定期壽險、增額定期壽險，適合收入較低而急需較高保險金額的人購買。