一、三責(zé)險的免賠事由有哪些

(一)保險車輛造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：

1、被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失。

被保險人或其允許的駕駛?cè)怂谢虼艿呢敭a(chǎn)：包括被保險人或其允許的駕駛?cè)俗杂械呢敭a(chǎn)，或與他人共有財產(chǎn)的自有部分，或代替他人保管的財產(chǎn)。

對于有些規(guī)模較大的投保單位，“自有的財產(chǎn)可以掌握在其所屬各自獨立核算單位的財產(chǎn)范圍內(nèi)。

第三者責(zé)任險在財產(chǎn)損失賠償上掌握的原則是：保險人付給受害方的賠款最終不能落到被保險人手中，但碰撞標(biāo)的均投保了車輛損失險的可酌情處理。

2、本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失。私有車輛、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T，以及他們所有或代管的財產(chǎn)。

3、本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。

本車上的一切人員和財產(chǎn)：指意外事故發(fā)生的瞬間，在本保險車輛上的一切人員和財產(chǎn)，包括此時在車上的駕駛?cè)?。這里包括車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人員，以及吊車正在吊裝的財產(chǎn)。

(二)保險車輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險的車輛(含掛車)或被未投保第三者責(zé)任保險的其他車輛拖帶。

保險車輛拖帶車輛(含掛車)或其他拖帶物，二者當(dāng)中至少有一個未投保第三者責(zé)任險。無論是保險車輛拖帶未保險車輛，還是未保險車輛拖帶保險車輛，都屬于保險車輛增加危險程度，超出了保險責(zé)任正常所承擔(dān)的范圍，故由此產(chǎn)生的任何損失，保險人不予賠償(公安交通管理部門的清障車拖帶障礙車不在此列)。但拖帶車輛和被拖帶車輛均投保了車輛損失險的，發(fā)生車輛損失險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)對車輛損失部分負(fù)賠償責(zé)任。

(三)下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

1、保險車輛發(fā)生意外事故，致使被保險人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通信中斷的損失以及其他各種間接損失。保險車輛發(fā)生保險事故受損后，喪失行駛能力，從受損到修復(fù)這一期間，被保險人停止?fàn)I業(yè)或不能繼續(xù)運輸?shù)葥p失，保險人均不負(fù)責(zé)賠償。

保險車輛發(fā)生意外事故致使第三者營業(yè)停止、車輛停駛、生產(chǎn)或通訊中斷和不能正常供電、供水、供氣的損失以及由此而引起的其他人員、財產(chǎn)或利益的損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人負(fù)責(zé)，保險人都不負(fù)責(zé)賠償。

2、精神損害賠償：指因保險事故引起的、無論是否依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的任何有關(guān)精神損害的賠償。

二、三責(zé)險對間接損失要賠償嗎

間接損失又稱消極的損害，它是指當(dāng)事人本可獲得，但由于可歸責(zé)于加害人的加害行為而喪失的預(yù)期利益。相較于直接損失，間接損失并非既得利益，而是對未來可得利益的一種預(yù)測，在認(rèn)定上必然會存在很多困難。

司法實踐中，對于間接損失的賠償多持保守態(tài)度，一般限定為可預(yù)測的、必然要發(fā)生的間接損失，如撫養(yǎng)費、停業(yè)損害等;賠償限額也僅限于最低程度的可預(yù)見范疇，一般以最低水平衡量。

具體到責(zé)任保險中，機動車交強險明確規(guī)定，保險公司應(yīng)對受害者的誤工費這一間接損失予以賠付，對于其他無明確規(guī)定的間接損失，實踐中理解不同。實踐中，間接損失往往更大，如果只賠償直接損失而置間接損失于不顧，難以充分彌補受害人的損失。對于一個無過錯的受害者而言，在遭遇侵權(quán)損害后又面臨賠償不足，這樣的損害救濟體現(xiàn)不出法律的公平、公正。

保險人對第三者間接損失的有條件賠償，既不是一概不賠，也不是一概全賠，而是要根據(jù)間接損失的可預(yù)測性，即可得利益的可預(yù)測性和可量化性，確定是否賠償以及賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)?？深A(yù)測性應(yīng)以常人的認(rèn)識水平為判斷標(biāo)準(zhǔn)，對于普通人都能預(yù)測到的可得利益損失，保險公司應(yīng)予賠償。當(dāng)然，保險公司在進行保險費率設(shè)計時完全可以將該可預(yù)測性納入其中，相應(yīng)提高保險費率。商業(yè)險第三者險屬于當(dāng)事人意思自治的范疇，需根據(jù)當(dāng)事人約定具體分析。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用;中華人民共和國保險法;若干問題的解釋(二)》的規(guī)定，對于間接損失不予賠償?shù)募s定，保險人需盡到說明義務(wù)，承擔(dān)該條款經(jīng)過釋明的舉證責(zé)任，承受約定不清時不利于己的解釋。

三責(zé)險是主要的商業(yè)保險，也是生活中購買保險的首要選擇，了解相關(guān)內(nèi)容很有必要。但在發(fā)生交通事故的情況下，也不是購買了三責(zé)險的都能夠獲得相應(yīng)的賠償。法律中規(guī)定了三責(zé)險的免賠事由，小編已經(jīng)在上文中進行了介紹，希望對你有所幫助。