全額退保險(xiǎn)的訣竅有哪些？如何才能全額退保？

網(wǎng)友 2024-10-03 19:58:43

最近幾年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迅速爆發(fā)，產(chǎn)品更新?lián)Q代非?？?，保障也越來(lái)越好。

很多朋友翻看幾年前買(mǎi)的保險(xiǎn)，不僅保障差，價(jià)格還貴，恍然有種買(mǎi)錯(cuò)了保險(xiǎn)的感覺(jué)。

因此很多讀者有疑惑：買(mǎi)了不合適的保險(xiǎn)，該怎么辦？

今天，我們就來(lái)分析下這個(gè)問(wèn)題，主要內(nèi)容如下：

近兩三年間，保險(xiǎn)產(chǎn)品相比以前簡(jiǎn)直發(fā)生了翻天覆地的變化，不少人看了自己以前買(mǎi)的保險(xiǎn)不僅貴，保障還差一大截，心里難免有點(diǎn)不是滋味。

所以，很多讀者也經(jīng)常會(huì)問(wèn)到類(lèi)似的問(wèn)題：

其實(shí)，這個(gè)問(wèn)題還真有點(diǎn)復(fù)雜。

我們先要看自己是不是真的買(mǎi)了不合適的產(chǎn)品，一般來(lái)說(shuō)，如果有以下 4 種情況之一，那很可能這款產(chǎn)品是不適合你的。

1、買(mǎi)錯(cuò)了產(chǎn)品

很多人買(mǎi)保險(xiǎn)完全不做功課，一閉眼就買(mǎi)了。根本沒(méi)搞懂自己買(mǎi)的保險(xiǎn)能保什么，是不是自己真正需要的？

比如有的人擔(dān)心生病沒(méi)錢(qián)治療，想買(mǎi)份能報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)的醫(yī)療險(xiǎn)，但卻被忽悠買(mǎi)了年金險(xiǎn)；有的人害怕孩子發(fā)生意外，想給小孩買(mǎi)份意外險(xiǎn)，結(jié)果卻買(mǎi)成了教育金……

以上都是典型的買(mǎi)錯(cuò)保險(xiǎn)的情況，這就好比是，你想找個(gè)靈魂伴侶，結(jié)果卻遇到了渣男。

2、占用過(guò)多預(yù)算

買(mǎi)保險(xiǎn)，是量力而為的事情，并不是買(mǎi)得越多越好，而是要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)決定。

普通的工薪家庭，我們建議總保費(fèi)控制在家庭年收入的 10% 以?xún)?nèi)。所以，你要是想給一家人配齊保險(xiǎn)，是需要精打細(xì)算的。

如果由于沖動(dòng)，一下子給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)花掉了大部分預(yù)算，那么就沒(méi)有更多錢(qián)，給家庭里最需要保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)支柱進(jìn)行配置了。

3、保額過(guò)低

我們常說(shuō)：買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額，保額太低根本無(wú)法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。比如：

重疾險(xiǎn)只買(mǎi) 10 萬(wàn)保額，而國(guó)內(nèi)目前的癌癥治療平均費(fèi)用在 30 萬(wàn)左右，萬(wàn)一得了癌癥，這點(diǎn)錢(qián)簡(jiǎn)直杯水車(chē)薪。

明明肩負(fù)著 100 萬(wàn)的房貸，但作為家里的經(jīng)濟(jì)支柱只買(mǎi)了 20 萬(wàn)的定壽，人一旦沒(méi)了，留下來(lái)的家人可能會(huì)過(guò)得非常艱難。

一般情況下，建議大家可以按以下情況來(lái)配置保額：

不過(guò)，每個(gè)人的收入、身體狀況等不同，買(mǎi)多少保額最終還是要看自己的實(shí)際情況。

4、保障過(guò)時(shí)

即便你很了解保險(xiǎn)，完美避開(kāi)了以上 3 個(gè)坑，但你仍然會(huì)遇到?保障過(guò)時(shí)?的問(wèn)題。

比如 2018 年有一款網(wǎng)紅產(chǎn)品“健康一生?A + B”，只保重疾和輕癥，在當(dāng)時(shí)它的保障已經(jīng)比傳統(tǒng)的更好。但跟現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)對(duì)比，簡(jiǎn)直差了十萬(wàn)八千里。

產(chǎn)品升級(jí)換代導(dǎo)致保障過(guò)時(shí)，這是無(wú)法避免的，就像我們無(wú)法阻止自己變老。

如果你符合以上幾種情況，買(mǎi)了不合適的保險(xiǎn)，或?qū)ψ约旱谋ｋU(xiǎn)不滿(mǎn)意，應(yīng)該怎么辦呢？

對(duì)于買(mǎi)錯(cuò)的保險(xiǎn)，我們可以有2種解決辦法，分別是退保和減額交清。

應(yīng)對(duì)方案1：退保

退保=違約，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)就是一紙合同，是我們和保險(xiǎn)公司的一個(gè)約定。如果想提前終止，是要承擔(dān)一定損失的。具體來(lái)說(shuō)，我們之前交的保費(fèi)只有一部分能拿回來(lái)，能拿回來(lái)那部分叫做“現(xiàn)金價(jià)值”，購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期保險(xiǎn)后，保單里面都有現(xiàn)金價(jià)值表，一般現(xiàn)金價(jià)值隨著繳費(fèi)時(shí)間的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。

不同的保險(xiǎn)退保時(shí)現(xiàn)金價(jià)值都相差很大，香港很多保單前期現(xiàn)金價(jià)值很低，前2年甚至為零，所以不要再說(shuō)**保險(xiǎn)坑好么，已經(jīng)很照顧國(guó)內(nèi)盲目投保的小白用戶(hù)了。

我們想退保不要覺(jué)得自己很委屈，實(shí)際上也給保險(xiǎn)公司造成了損失：

應(yīng)對(duì)方案2：減額交清

如果大家買(mǎi)的是分紅險(xiǎn)，已經(jīng)持有了相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間，退保損失會(huì)比較大，還可以考慮用減額交清的方式。舉個(gè)例子：比如購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)保額的某產(chǎn)品，如果第5年不想繼續(xù)繳費(fèi)，則可以選擇保額減少到2萬(wàn)，同時(shí)這份保險(xiǎn)責(zé)任還是一直存在的，后續(xù)費(fèi)用也無(wú)需繳納。各家公司對(duì)待產(chǎn)品的策略不同，不是所有產(chǎn)品都能減額交清的，通常來(lái)講，減額交清比退保更加劃算一些，具體大家可以電話(huà)保險(xiǎn)公司確認(rèn)一下。

深藍(lán)君友情提醒一下，下面3種情況可以100%無(wú)損失退保的：

如果決定退保，請(qǐng)務(wù)必記住這句話(huà)：一定是新買(mǎi)的保險(xiǎn)已經(jīng)生效后，才退舊的保險(xiǎn)，保證我們的保障是沒(méi)有斷檔的，這個(gè)是重中之重。今天不是鼓勵(lì)大家盲目退保，建議大家理性購(gòu)買(mǎi)，同時(shí)理性退保。其實(shí)保險(xiǎn)沒(méi)有好壞之分，只有是否適合自己而已。?

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