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保險(xiǎn)費(fèi)率是什么意思?這里為您講解

網(wǎng)友 2024-10-03 00:17:42
 隨著保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng),保險(xiǎn)融入到越來(lái)越多人的生活,但是很多消費(fèi)者還有這樣的疑問(wèn),保險(xiǎn)費(fèi)率是什么意思?下面就為您詳細(xì)講解。

保險(xiǎn)費(fèi)率是什么意思之基本概念
保險(xiǎn)費(fèi)率,是應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比率。(費(fèi)率=保險(xiǎn)費(fèi)/保險(xiǎn)金額)保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人按單位保險(xiǎn)金額向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)人承保一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù),用保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)。
保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、取得保險(xiǎn)人在約定責(zé)任范圍內(nèi)所承擔(dān)的賠償(或給付)責(zé)任而交付的費(fèi)用;也是保險(xiǎn)人為承擔(dān)約定的保險(xiǎn)責(zé)任而向投保人收取的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)是建立保險(xiǎn)基金的主要來(lái)源,也是保險(xiǎn)人履行義務(wù)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)費(fèi)率,是每一保險(xiǎn)金額單位與應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的比率。保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)人承保一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù),用保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)。計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的影響因素有保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)期限,以上三個(gè)因素均與保險(xiǎn)費(fèi)成正比關(guān)系,即保險(xiǎn)金額越大,保險(xiǎn)費(fèi)率越高,或保險(xiǎn)期限越長(zhǎng),則應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)就越多。其中任何一個(gè)因素的變化,都會(huì)引起保險(xiǎn)費(fèi)的增減變動(dòng)。保險(xiǎn)金額單位一般為1000元或100元,所以保險(xiǎn)費(fèi)率通常用千分率或百分率來(lái)表示。
保險(xiǎn)費(fèi)率一般由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成。習(xí)慣上,將由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成的費(fèi)率稱(chēng)為毛費(fèi)率。純費(fèi)率也稱(chēng)凈費(fèi)率,是保險(xiǎn)費(fèi)率的主要部分,它是根據(jù)損失概率確定的。按純費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)叫純保費(fèi),用于保險(xiǎn)事故發(fā)生后對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償和給付。附加費(fèi)率是保險(xiǎn)費(fèi)率的次要部分,按照附加費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)叫附加保費(fèi)。它是以保險(xiǎn)人的營(yíng)業(yè)費(fèi)用為基礎(chǔ)計(jì)算的,用于保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)費(fèi)用支出、手續(xù)費(fèi)支出以及提供部分保險(xiǎn)利潤(rùn)等。

保險(xiǎn)費(fèi)率是什么意思之主要特點(diǎn)
保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)商品的價(jià)格,但它與一般商品的價(jià)格有所不同。主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。
(一)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定在實(shí)際成本發(fā)生之前一般商品的價(jià)格通常在成本發(fā)生以后來(lái)確定。而保險(xiǎn)合同訂立并收取保費(fèi)時(shí),保險(xiǎn)人并不知道將來(lái)要為該保單付出多少保險(xiǎn)金,所’以保險(xiǎn)費(fèi)的收取是在真實(shí)的成本發(fā)生之前,是對(duì)將來(lái)保險(xiǎn)損失的一種數(shù)理預(yù)測(cè)。因此保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)際上保險(xiǎn)人根據(jù)過(guò)去的賠付統(tǒng)計(jì)資料對(duì)未來(lái)?yè)p失的一種預(yù)測(cè)。
(二)保險(xiǎn)費(fèi)率等于未來(lái)全體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)損失率的期望值就單個(gè)保險(xiǎn)合同而言,保險(xiǎn)費(fèi)率與將來(lái)保險(xiǎn)金的賠付并沒(méi)有對(duì)等關(guān)系。即與一般商品的等價(jià)交換不同,保險(xiǎn)費(fèi)率和將來(lái)保險(xiǎn)金的賠付額之間并沒(méi)有必然的正比關(guān)系。就同一類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng),風(fēng)險(xiǎn)高則費(fèi)率高,風(fēng)險(xiǎn)低則費(fèi)率低,收取的總純保險(xiǎn)費(fèi)理論上應(yīng)等于總的保險(xiǎn)金支出。但保險(xiǎn)活動(dòng)具有很強(qiáng)的射幸性,同一類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投保人都繳納了保險(xiǎn)費(fèi),但最后能否得到保險(xiǎn)金賠償以及賠償多少,則取決于保險(xiǎn)事故的發(fā)生與否及其損失情況。所以單個(gè)合同中保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)金的償付并沒(méi)有對(duì)等關(guān)系,保險(xiǎn)人只能對(duì)全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推斷出一個(gè)保險(xiǎn)金額損失率的期望值作為保險(xiǎn)費(fèi)率。
(三)保險(xiǎn)費(fèi)率受***的管制較嚴(yán)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,一般商品價(jià)格是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的,***管制較少。但在保險(xiǎn)市場(chǎng)上,保險(xiǎn)費(fèi)率則不同,由于保險(xiǎn)技術(shù)的復(fù)雜性,以及保險(xiǎn)業(yè)在保障整個(gè)社會(huì)安全運(yùn)行中的重要地位,許多國(guó)家規(guī)定,***保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)具有規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算方法,審核保險(xiǎn)費(fèi)率的合理性,必要時(shí)可以要求保險(xiǎn)人修正保險(xiǎn)費(fèi)率。

保險(xiǎn)費(fèi)率是什么意思之主要構(gòu)成
1、保險(xiǎn)費(fèi)率
保險(xiǎn)額損失率+穩(wěn)定系數(shù):(保險(xiǎn)額損失率=保險(xiǎn)賠款總額/總保險(xiǎn)金額×1000‰)。
2、加費(fèi)率
(保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)費(fèi)用+適當(dāng)?shù)睦麧?rùn))/純保險(xiǎn)收入總額。

保險(xiǎn)費(fèi)率是什么意思之基本原則
不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品有不一樣的保險(xiǎn)費(fèi)率,保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定工作由保險(xiǎn)公司來(lái)完成,再通過(guò)人民銀行的批準(zhǔn)。保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要根據(jù)哪五大原則呢?保險(xiǎn)人在厘定費(fèi)率時(shí)要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等的原則,具體而言,厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及促進(jìn)防損原則。
充分性原則
指所收取的保險(xiǎn)費(fèi)足以支付保險(xiǎn)金的賠付及合理的營(yíng)業(yè)費(fèi)用、稅收和公司的預(yù)期利潤(rùn),充分性原則的核心是保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力。
公平性原則
指一方面保費(fèi)收入必須與預(yù)期的支付相對(duì)稱(chēng);另—方面被保險(xiǎn)人所負(fù)擔(dān)的保費(fèi)應(yīng)與其所獲得的保險(xiǎn)權(quán)利相一致,保費(fèi)的多寡應(yīng)與保險(xiǎn)的種類(lèi)、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人的年齡、性別等相對(duì)稱(chēng),風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同的被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)相同的保險(xiǎn)費(fèi)率,風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同的被保險(xiǎn)人,則應(yīng)承擔(dān)有差別的保險(xiǎn)費(fèi)率。
合理性原則
指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)盡可能合理,不可因保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)高而使保險(xiǎn)人獲得超額利潤(rùn)。
穩(wěn)定靈活原則
指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)在一定時(shí)期內(nèi)保持穩(wěn)定,以保證保險(xiǎn)公司的信譽(yù);同時(shí),也要隨著風(fēng)險(xiǎn)的變化、保險(xiǎn)責(zé)任的變化和市場(chǎng)需求等因素的變化而調(diào)整,具有一定的靈活性。
促進(jìn)防損原則
指保險(xiǎn)費(fèi)率的制定有利于促進(jìn)被保險(xiǎn)人加強(qiáng)防災(zāi)防損,對(duì)防災(zāi)工作做得好的被保險(xiǎn)人降低其費(fèi)率;對(duì)無(wú)損或損失少的被保險(xiǎn)人,實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率;而對(duì)防災(zāi)防損工作做得差的被保險(xiǎn)人實(shí)行高費(fèi)率或續(xù)保加費(fèi)。

  保險(xiǎn)費(fèi)率是什么意思?通過(guò)以上描述,我們可以得知,保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人按單位保險(xiǎn)金額向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。此外,本文還為您介紹了保險(xiǎn)費(fèi)率的主要特點(diǎn)、主要構(gòu)成以及基本原則,希望能夠?qū)δ兴鶐椭?div style="padding-top:2em;"> 本文標(biāo)簽: 保費(fèi)費(fèi)率是什么意思

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