有的人覺得已經(jīng)有了社保，沒必要買商業(yè)保險(xiǎn)。

有的人認(rèn)為，買商業(yè)保險(xiǎn)是未雨綢繆，提前花錢為自己做好保障。

那么，究竟商業(yè)保險(xiǎn)到底有沒有必要買呢？普通人需要買哪些呢？

今天，深藍(lán)君想跟大家一起探討一下。

主要內(nèi)容如下：

其實(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于我們來說，主要有以下兩方面的意義：

1、提前規(guī)劃，未雨綢繆

如果你對(duì)未來非常樂觀，覺得疾病和意外跟自己的關(guān)系不大；

覺得這輩子都會(huì)平平安安，永遠(yuǎn)不出意外，一定不會(huì)生重??；

即使生了重病，也有幾十萬、幾百萬給你造，那你絕對(duì)不需要保險(xiǎn)，因?yàn)槟阗I保險(xiǎn)一定是吃虧的！

但疾病和意外，我們能***嗎？

中國每 1 分鐘就有 6 個(gè)人死于癌癥，每 6 分鐘就有人死于交通事故...我們很多人大都是普通家庭出身，生了重病根本拿不出多少錢的。

如果想治病，最后只能賣房救命、朋友圈輕松籌，拖垮全家人...

2、保險(xiǎn)就是無形的保障

有些東西不一定要用上，用不上反倒是最好的結(jié)果，才能體現(xiàn)它的價(jià)值。

汽車上的備胎、家里的防盜門窗，沒用上，你也不會(huì)覺得白裝了。

說白了，買保險(xiǎn)和買冰箱彩電一樣，更多的是消費(fèi)屬性。

花錢買保障是天經(jīng)地義的，不能因?yàn)闆]出險(xiǎn)，就覺得錢白花了。

就像你花錢請(qǐng)了保鏢，如果沒有被襲擊，你會(huì)覺得錢就白花了嗎？

平時(shí)燒香拜佛，一輩子平平安安，佛是不是白拜了？

年年都去體檢，每次都沒啥毛病，錢是不是白花了？

顯然不是！

保險(xiǎn)就是你的保鏢，它已經(jīng)在約定的時(shí)間，為你提供了相應(yīng)的保障，沒出險(xiǎn)并不等于白花錢。

以醫(yī)保為例子，雖然醫(yī)保的優(yōu)點(diǎn)很多，但在保障方面，也還存在一些局限性。

1、報(bào)銷限制

一旦碰到大病大痛，只有醫(yī)保還是不夠的。

因?yàn)獒t(yī)保報(bào)銷有很多限制，就像漏斗一樣，層層過濾，最后剩下的才是可以報(bào)銷的錢：

這里跟大家簡單說明一下：

醫(yī)保報(bào)銷，一般會(huì)先扣掉一個(gè)起付線，也就是有一個(gè)報(bào)銷門檻，超過了才能報(bào)銷；

接著，醫(yī)保還會(huì)規(guī)定一條封頂線，封頂線以上的部分，也是需要自己負(fù)擔(dān)的；

那么，掐頭去尾之后，是不是中間部分就可以完全報(bào)銷了呢？

其實(shí)也不是，剩下的這部分費(fèi)用，還涉及到報(bào)銷比例，以及自費(fèi)項(xiàng)目，比如進(jìn)口藥、醫(yī)療設(shè)備等，這部分也是要自己付錢的……

其實(shí)這也完全可以理解，醫(yī)保的特點(diǎn)就是廣覆蓋，在保障上很難做到面面俱到。

總之，我們可以感受到，醫(yī)保確實(shí)能幫我們報(bào)銷一部分醫(yī)療費(fèi)，但需要自己掏錢的地方也不少。

這也是為什么光有醫(yī)保還不夠的主要原因之一。

2、補(bǔ)償不足

除此之外，其實(shí)還存在另一個(gè)原因：

醫(yī)保只能幫忙報(bào)銷一定的治療費(fèi)用，對(duì)于其他的隱形支出是沒辦法補(bǔ)償。

面臨醫(yī)保的限制、收入的損失....

這些問題，其實(shí)，都可以通過保險(xiǎn)來解決、在深藍(lán)君看來，這大抵就是商業(yè)保險(xiǎn)存在最大的意義。

首先，我們需要清楚的是風(fēng)險(xiǎn)是無處不在的。

一般情況下，我們每個(gè)人都會(huì)存在大病、意外、以及離世風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)是不能完全消除的。

買保險(xiǎn)，也是為了應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)。

不同保險(xiǎn)的作用是不一樣的，我整理了一張風(fēng)險(xiǎn)表格，以及風(fēng)險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品：

（1）大病風(fēng)險(xiǎn)——百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以作為我們醫(yī)保的補(bǔ)充，解決大病風(fēng)險(xiǎn)，一般住院花銷，醫(yī)保報(bào)銷后，超過一萬的費(fèi)用，它能全報(bào)，基本不用自己花錢，趁著年輕健康，一定要早買，二三十歲年輕人，一年也就兩三百。

重疾險(xiǎn)是只要得了符合合同規(guī)定的大病，并達(dá)到了合同所規(guī)定的理賠條件，就能一次性賠一筆錢。

有了這筆錢，可以辭工休息，安心治病，不用擔(dān)心收入中斷。

了解最新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品榜單，點(diǎn)擊這篇即可閱讀：《7月重疾險(xiǎn)榜單出爐！值得買的產(chǎn)品更新了》

（2）意外風(fēng)險(xiǎn)——意外險(xiǎn)

生活中，意外太多了，摔傷燙傷、交通事故，無處不在。

而意外險(xiǎn)不管是意外受傷還是意外殘疾、身故，都能賠一筆錢，50萬保額，一年一百多就搞定了，價(jià)格也是比較便宜的。

目前最值得買的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，我也為你整理好了，推薦閱讀這篇：《大護(hù)甲3號(hào)升級(jí)！7月意外險(xiǎn)榜單更新了》

（3）早逝風(fēng)險(xiǎn)——定期壽險(xiǎn)

尤其是上有老，下有小，背著房貸車貸的人，一定要買。

萬一不幸身故，可以留一筆錢給家人，保障家人未來3-5年的生活花銷。

那上面說到的四種保險(xiǎn)，只買其中一種可以嗎？

不同保險(xiǎn)的作用是不一樣的，買一種保險(xiǎn)就想應(yīng)對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)更加是不可能的。

想要獲得全面保障，需要合理搭配四大險(xiǎn)種。

如果大家現(xiàn)在的預(yù)算還不多，建議先買醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的價(jià)格很便宜，三四百塊就能搞定，先把這些買上，也能抵御一定風(fēng)險(xiǎn)，可以等預(yù)算充足了，再慢慢補(bǔ)齊。

當(dāng)然，如果在預(yù)算充足的情況下，建議大家還是針對(duì)個(gè)人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，把基礎(chǔ)保障型保險(xiǎn)配齊，讓自己獲得全面的保障。

總得來說，其實(shí)商業(yè)保險(xiǎn)還是很有必要買的，可以保障我們生活中各方面的風(fēng)險(xiǎn)，不過，具體怎么挑選，建議大家還是得結(jié)合自己實(shí)際的情況和預(yù)算進(jìn)行考慮。

最后，如果你在保險(xiǎn)時(shí)遇到了什么問題，或者還想了解其他產(chǎn)品信息的話，可以點(diǎn)擊下方預(yù)約一對(duì)一咨詢，讓專業(yè)規(guī)劃師協(xié)助你進(jìn)行產(chǎn)品講解或投保服務(wù)等；