一、首先先區(qū)別雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)

1、對(duì)于被保險(xiǎn)人

雇主責(zé)任險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，以本企業(yè)(雇主)作為被保險(xiǎn)人;

團(tuán)意險(xiǎn)的被保人是員工;

2、賠付方式

雇主責(zé)任險(xiǎn)理賠款打入企業(yè)賬戶，規(guī)避了企業(yè)用工風(fēng)險(xiǎn);

團(tuán)意險(xiǎn)作為員工福利，理賠款打入被保險(xiǎn)人員工賬戶;

3、傷殘等級(jí)

雇主責(zé)任險(xiǎn)

針對(duì)工傷情形：按照工傷十級(jí)傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)賠償，包含職業(yè)病等;

對(duì)于非工傷情形：按照商業(yè)意外傷害十級(jí)傷殘標(biāo)準(zhǔn)賠償;

團(tuán)意險(xiǎn)，統(tǒng)一按照商業(yè)意外傷害十級(jí)傷殘標(biāo)準(zhǔn)給予賠償

4、保障范圍

雇主責(zé)任險(xiǎn)除了基本死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用外，還可拓展誤工費(fèi)、傷殘津貼、相關(guān)法律費(fèi)用等;

團(tuán)意險(xiǎn)常見責(zé)任僅死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用;

5、意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷范圍

雇主責(zé)任險(xiǎn)可以報(bào)銷實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用，不限社保內(nèi)外、0免賠額;甚至包括必要的救護(hù)車費(fèi)、必須配置的輪椅、拐杖，必須安裝的假牙，假肢等;

團(tuán)意險(xiǎn)一般有免賠額，報(bào)銷存在一定比例，社保范圍內(nèi)報(bào)銷

綜上，無論從公司層面或者員工個(gè)人，雇主責(zé)任險(xiǎn)都更全面的轉(zhuǎn)嫁意外風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

二、給員工買的意外險(xiǎn)該怎么買?

企業(yè)為員工購買的意外險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)保障需求、投保方式和理賠服務(wù)進(jìn)行購買。

1、保障需求：企業(yè)給員工購買意外險(xiǎn)，應(yīng)該充分考慮員工整體的保障需求，才能為員工提供必要的保障，發(fā)揮意外險(xiǎn)的最大作用;

2、投保方式：應(yīng)通過正規(guī)途徑選擇保險(xiǎn)公司，尋找誠(chéng)信的銷售人員，在進(jìn)行了充分保險(xiǎn)規(guī)劃后為員工投保合適的意外險(xiǎn);

3、理賠服務(wù)：在投保前分析保險(xiǎn)公司的理賠售后服務(wù)是否到位，選擇理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司，能確保出險(xiǎn)后順利理賠。

三、員工意外保險(xiǎn)該怎么買?

由于員工意外保險(xiǎn)屬于團(tuán)體意外保險(xiǎn)，通常是由保險(xiǎn)公司簽發(fā)一張總保險(xiǎn)單，為企業(yè)員工提供保障。通常情況需要達(dá)到一定人數(shù)才可以購買。

員工意外保險(xiǎn)對(duì)于職業(yè)是有要求的，一般是保1—3類職業(yè)，企業(yè)在投保員工意外險(xiǎn)之前要考慮員工職業(yè)性質(zhì)是否符合保險(xiǎn)公司要求。

在投保之后若是被保險(xiǎn)員工人數(shù)或工種發(fā)生變化要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，以免日后理賠發(fā)生***。

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