購買保險(xiǎn)是為了減少預(yù)期以外的事件對我們的財(cái)務(wù)狀況造成沖擊，即通過穩(wěn)定損失（保費(fèi)）來換取未來財(cái)務(wù)狀況更大的確定性，所以，保險(xiǎn)最終要落實(shí)到一個“買”字上。
而各種各樣的險(xiǎn)種，從壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重病險(xiǎn)、車險(xiǎn)乃至房屋保險(xiǎn)乃至“熊孩子險(xiǎn)”這類第三方責(zé)任險(xiǎn)。一句話，要不要買，怎么買，取決于你遇到什么樣的問題，不同的問題需要不同的險(xiǎn)種。
歷數(shù)人躲不過去、又能造成生理、經(jīng)濟(jì)上巨大損失的，無非“老、病、殘（疾）、死”，再就是一些身外之物，像房子、車子、銀行賬戶等的安全。
由此來看，剛需類保險(xiǎn)，其實(shí)不過數(shù)種，重疾險(xiǎn)：抵御疾病導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)波動，保監(jiān)會規(guī)定的25種必保重疾占到所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上，而且無論是大公司或小公司，對25種重疾的定義是一模一樣的，所以重疾險(xiǎn)要糾結(jié)的，核心是保多久、保額定多高、是否帶身故責(zé)任、是否保輕癥、價(jià)格是否合理。

意外險(xiǎn)：抵御意外導(dǎo)致的生理傷害及經(jīng)濟(jì)波動，成人買意外險(xiǎn)，核心看意外身故和傷殘，老人和兒童買，看意外醫(yī)療。

醫(yī)療險(xiǎn)：抵御看病住院導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)波動，對醫(yī)保、重疾險(xiǎn)能形成補(bǔ)充。因醫(yī)療險(xiǎn)大多一年一買，又屬于報(bào)銷型，要關(guān)心的，就是保額、免賠額、賠付比例、報(bào)銷范圍、續(xù)保條件，且多家投保，未必可多家理賠。

壽險(xiǎn)：分定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)（普遍還保全殘），最簡單的保險(xiǎn)，非免責(zé)的、意外/疾病導(dǎo)致的身故，保險(xiǎn)公司都賠，因賠償金大多是留給家人，適合家庭責(zé)任重或高凈值人群購買。

家財(cái)險(xiǎn)：房車沒了，貸款還在，最要命，可以適當(dāng)配點(diǎn)保險(xiǎn)。