分紅險的優(yōu)點和缺點有哪些？

隨著現(xiàn)代人們生活水平和***意識的提升，很多人注重起***來。

保險就是一種***的選擇，其中分紅險、年金險是常見的***險種。

今天要介紹的分紅險，最早出現(xiàn)在十八世紀的英國，當時是為了抵御通貨膨脹和利率波動風險而設計推出的。

來看看它的優(yōu)點和缺點有哪些。

分紅險紅利分配的形式有兩種，一種是現(xiàn)金紅利，也叫美式分紅，以美國、日本、臺灣為代表。

其優(yōu)點是，適應保險資本站資于短期型***工具、較為簡單靈活、客戶看到現(xiàn)金更覺真實。

缺點是，現(xiàn)金紅利派送費用較高、需要較高資金流動性，制約了***收益的空間。

另一種是增額紅利，也叫英式分紅，以英國和澳大利亞為代表。

其優(yōu)點是，適應保險資本站資于長期型***工具、年度紅利復利積累、保額增加直接體現(xiàn)保險的本質(zhì)功能、“終了紅利”真正體現(xiàn)公平，平滑回報之后的結(jié)余、為更高的***回報預留了空間、增額還可以免除加保體檢之憂。

缺點是，每年分配紅利時拿不到現(xiàn)金紅利。

1、保險公司拿到用戶的保費去掉賠付和公司運營成本后，盈余的錢會通過紅利返還給用戶，可以保證用戶得到保險保障的同時并得到分紅；

2、抵御金融風險。分紅險某種意義上是把保險公司的收益和和客戶的利益捆綁在了一起，保險公司與客戶共同承擔***風險、分享經(jīng)營成果，保險公司為了自己的利潤也會盡力保證客戶資產(chǎn)的保值增值。

1、預期收益較低

一般來說，它具備保底預期收益和分紅預期收益兩種，很好解釋就是保底預期收益整體來說，消費者所獲取的金額較低，不過分紅預期收益則是要看***者預期收益來具體來決定，預期收益高就分紅多。

2、預期收益不穩(wěn)定

預期收益不穩(wěn)定也是分紅險的缺點，保單中與消費者簽訂的分紅險預期收益是不確定的，整體***市場情況和保險公司的經(jīng)營管理業(yè)績來決定。

紅利主要來源于利差益、死差益和費差益三方面。很多消費者對這三個定義很陌生，這里就給大家介紹一下。

利差益：本年度實際***收益率與計算保險費預定利率之間差異形成的部分。

死差益：本年度實際死亡率與預定死亡率之間差異形成的部分。

費差益：本年度實際費用率與預定費用率之間差異形成的部分。

其中利差又是紅利的主要來源。分紅的多少，是與保險公司實際經(jīng)營成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。

年金險的優(yōu)點和缺點？

年金險的優(yōu)點和缺點

1、收益不高，但是明確

年金險最大的魅力，就是收益明確，一切清清楚楚。

你在什么時候可以領錢，領多少錢，都會白紙黑字寫在合同上，保險公司一定可以給到。

別小看這點，年金險可以保證幾十年，甚至一輩子給到我們這個固定收益，有多少***手段可以做得到？

不過收益雖然明確，但畢竟不高；即使持有十幾二十年，現(xiàn)在最高的年收益也只是接近4%，能達到3.5%都算不錯了。

如果你是精通基金、股票的***高手，這個收益自然看不上。但如果你只會把錢放在銀行、余額寶嘛，這個收益其實也過得去。

2、靈活性差

買了年金險，只有到了規(guī)定時間我們才能領到錢。

而且要想享受年金險的收益，怎么也得要持有10年以上。

如果你前幾年就急著要取錢出來，那就是退保；可能會有大虧損，交十萬可能只退回六七萬。

不過如果急需用錢，可以考慮保單貸款，在第八部分常見問題中第4點教你。

3、分紅型年金險不要碰

年金險最大優(yōu)勢就是收益清楚，而且絕對可以給到我們，但有一類分紅型年金險卻是例外。

千萬不要以為買了分紅型年金險，就可以像保險公司股東一樣享受分紅。

銀保監(jiān)會規(guī)定，保險公司應至少將分紅保險業(yè)務當年度可分配盈余的 70% 分給我們；但請注意：可分配盈余≠保險公司利潤。

保險公司得先把大部分利潤給股東，然后扣除各種運營成本，剩下的才可能有得分。

哪些可以分，具體怎么分，都是暗箱子操作，保險公司完全可以自己說了算！