最近，兩個國家更新了它們的進出口條例。

2月14日，埃及銀行宣布，從3月起，埃及進口商只能使用信用證進口貨物，并指示銀行停止處理出口商的托收單據(jù)。甚至埃及客戶也要求將裝運訂單的提單日期改為2.12，否則將要求船運公司出具證明文件。

北非另一大國阿爾及利亞也有進出口新規(guī)。

阿爾及利亞對所有最終產(chǎn)品的進口實行許可證制度。此外，許多阿爾及利亞進口商會要求100%信用證，但一些阿爾及利亞銀行存在信用證違約，或不付款、不退貨、不催繳等不誠信行為，損害了出口商的利益，包括一些國有銀行。

但涉及到信用證，國內(nèi)外貿(mào)人又擔心這種支付方式風險太大，自己騙了自己“錢貨兩空”。下面我們來詳細分析一下信用證的風險以及規(guī)避的方法。

國內(nèi)出口商內(nèi)心抵觸信用證支付的主要原因是信用證支付的風險太大，信用證執(zhí)行的幾乎每個環(huán)節(jié)都有可能承擔風險。而且國內(nèi)的出口商往往無法主動介入這種風險，這讓他們處于非常被動的地位。

以下是馨子為您整理的信用證支付可能引發(fā)的五大風險?？梢愿鶕?jù)自己的情況參考一下：

風險：進口商未能按照合同開立信用證的風險。

進口商惡意不按合同約定開證，更改信用證的包裝方式、最遲裝運日期和金額的情況屢見不鮮，一旦原證開出，出口商將處于被動地位。因此，需要審查文件的內(nèi)容是否與合同信息一致。如果不一致，讓客戶趕緊換。

風險：進口商設(shè)定軟條款的風險。

軟條款是一種“陷阱條款”。簡單來說，出口商(受益人)需要第三方的配合，提交符合信用證要求的單據(jù)，即買方在整個交易中擁有主動權(quán)。具有“軟條款”的信用證開證人可以任意單方面使單據(jù)與信用證不符，即使受益人提交了符合信用證規(guī)定的單據(jù)，也可以免除其付款責任。這種信用證本質(zhì)上是一種變相的、可撤銷的信用證。

這就需要外貿(mào)人先仔細審證，以便盡早發(fā)現(xiàn)“軟條款”。其次，使用全球信用報告來完成信用調(diào)查，以調(diào)查外國投資者的真實信用及其在商業(yè)世界中的聲譽。

風險：貨物權(quán)利喪失的風險。

信用證支付方式的相對安全性需要一個前提條件，即貨物的權(quán)利能夠得到有效的控制。然而，隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨權(quán)喪失的情況層出不窮?！?/3自提提單”、“電傳放單”、“擔保提貨”、非海運、記名提單、貨代提單、運費收據(jù)等。開證行不付款或承兌可能導致貨物權(quán)利的喪失。此時的風險已不再是單純的信用證風險，而演變成了“賒銷”風險。

風險：開證行的風險

是信用證的開證行以自己的信用作為擔保做出有條件的付款承諾。所以信用證業(yè)務(wù)中最大的風險其實是開證行的信用風險。如果開證行信用差，受益人的所有權(quán)益都得不到保障。因為很多國家(地區(qū))都在開放金融業(yè)，設(shè)立銀行的要求不高，銀行數(shù)量龐大，資質(zhì)良莠不齊，所以不能把它們當成中資銀行。然而，國家宏觀政治和經(jīng)濟風險往往導致該地區(qū)銀行業(yè)系統(tǒng)性信用風險上升。因此，外貿(mào)人必須核實開證行的信用狀況。

風險：可轉(zhuǎn)讓信用證的風險

在出口貿(mào)易中，最大的風險是收不到貨款就無法主張債權(quán)。這種情況也存在于大量的信用證業(yè)務(wù)中。在出口業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)讓信用證是常見的，它廣泛存在于中間貿(mào)易中。如果歐美客戶向香港中間商(第一受益人)開立信用證，中間商通過轉(zhuǎn)讓銀行在原信用證基礎(chǔ)上稍作修改，轉(zhuǎn)讓給浙江出口企業(yè)(第二受益人)。由于開證行只對第一受益人負責，出口企業(yè)作為第二受益人，往往無法向開證行主張權(quán)益。

說完了信用證的風險，再以格蘭德多年深厚的外貿(mào)經(jīng)驗來分享一下信用證支付的風險規(guī)避方法。

畢竟在海外市場，要求信用證付款的海外進口商不在少數(shù)，我們不能“一刀切”，放棄所有要求信用證付款的訂單，畢竟不能為了遠離風險而自斷財路。那么下面就告訴你如何在信用證支付的風險中完成訂單并獲得收益。

1.選擇一個可靠的發(fā)行銀行

這里先說清楚，雖然信用證有很多波折，有不符點會扣錢，但從理論上講，信用證其實是一種更安全的支付方式。因為信用證實際評估的是銀行的信用，是獨立于合同的單據(jù)買賣，與實際貨物無關(guān)。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證的規(guī)定，開證行就必須兌現(xiàn)對受益人的付款承諾。

發(fā)達國家和知名銀行開出的信用證安全性還是很高的。但是由許多發(fā)展中國家和貧窮國家的小銀行發(fā)行的信用證的安全性是另一回事。

這就需要企業(yè)在接單時進行區(qū)分，盡可能選擇發(fā)達國家和國際知名銀行作為開證行，盡可能避免信用狀況差、風險高的“垃圾”銀行的信用證服務(wù)。

2.選擇信用高的客戶

在銀行信用水平不高的前提下，更多考驗的其實是海外買家的信用水平。

比如出口商提交的單據(jù)有不符點，但對買家無害時，一般會找開證行付款，然后開證行完成付款。畢竟開證行是中介，貨物的風險與銀行無關(guān)。相反，如果客戶想“騙”你，那么即使單據(jù)沒有不符點，開證行仍可能與買方合作，不為你付款。

所以，選擇好的開證行，不如選擇好的買家。做外貿(mào)的人可以用Grande找客戶確定精準客戶，在源頭上篩選優(yōu)質(zhì)客戶，避免低質(zhì)客戶。中期可以及時調(diào)用客戶的格蘭德全球信用報告，查看其真實信用，確認支付方式或信用額度，規(guī)避后期貿(mào)易風險。

如果后期遇到客戶欠款，

及時使用格蘭德催全球提交案件情況，催全球?qū)⒌谝粫r間介入，幫助國內(nèi)生產(chǎn)商進行海外催收。

最后信仔想說，做外貿(mào)不能因噎廢食，信用證并非完全就是風險，只要合作前期的調(diào)查做到位，那就可以很大程度地避免風險的發(fā)生。外貿(mào)本就是一個風險與收益并存的貿(mào)易方式，企業(yè)不可能因為害怕風險而放棄國際貿(mào)易，所以做好準備在風險中求收益才是正解。

相關(guān)問答：信用證付款期限

根據(jù)付款時間不同，可以分為:

1、即期信用證。指開證行或付款行收到符合信用證條款的跟單匯票或裝運單據(jù)后，立即履行付款義務(wù)的信用證。

2、遠期信用證。指開證行或付款行收到信用證的單據(jù)時，在規(guī)定期限內(nèi)履行付款義務(wù)的信用證。遠期信用證最長期限有360天以上(含360天)。共有90天以內(nèi)、90天～360天(含90天)和360天以上(含360天)3個不同期限。

3、假遠期信用證。信用證規(guī)定受益人開立遠期匯票，由付款行負責貼現(xiàn)，并規(guī)定一切利息和費用由開證人承擔。這種信用證對受益人來講，實際上仍屬即期收款，在信用證中有“假遠期”條款。

法律依據(jù)：《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》第二十八條 可轉(zhuǎn)讓信用證只能轉(zhuǎn)讓一次，即只能由第一受益人轉(zhuǎn)讓給第二受益人，已轉(zhuǎn)讓信用證不得應(yīng)第二受益人的要求轉(zhuǎn)讓給任何其后的受益人，但第一受益人不視為其后的受益人。

已轉(zhuǎn)讓信用證指已由轉(zhuǎn)讓行轉(zhuǎn)為可由第二受益人兌用的信用證。

相關(guān)問答：怎樣使用信用證來付款？

在此，我先簡單介紹信用證付款的概念，然后以圖文形式描述信用證付款的流程，最后介紹信用證付款的主要注意事項。

一、信用證付款的概念

信用證付款是當今國際貿(mào)易中大額交易最為主要的一種付款方式。由開證銀行在單據(jù)與信用證相符情況下代進口商向出口方付款的一種結(jié)算方式，以銀行信用做擔保支付，解決了進、出口雙方在付款和交貨問題上的矛盾，出口商只要按信用證規(guī)定發(fā)貨和提交單據(jù)就能收到貨款，進口商收到單據(jù)后才支付貨款。

二、信用付款的流程

我們平時用信用證付款可能只會接觸到信用證開立及修改、信用證款項的支付，但其實這是一個復雜的流程，幕后的大部分工作都由銀行做了。詳細流程如下：

由上圖，信用證付款是出口商提交單據(jù)后議付行先行將貨款支付給出口商，議付行憑單據(jù)要求開證行付款，開證行審單無誤后先行支付貨款給議付行，然后要求進口商付款贖單。

三、信用證付款的注意事項

1、信用證業(yè)務(wù)實質(zhì)是信貸業(yè)務(wù)，現(xiàn)在銀行對信用證開立的審核很嚴格，一般要求提供股東會或董事會的決議，所以要提前與銀行溝通好，以免因沒有股東會或董事會的決議而耽誤開證；

2、對于大額的信用證，銀行還需要向總部報授信額度，根據(jù)金額大小時間在半個月到兩個月之間，企業(yè)要早做籌劃；

3、根據(jù)企業(yè)資信，銀行會要求支存入一定比例的保證金（現(xiàn)在基本都是全額保證金），企業(yè)可以與銀行協(xié)商，要求按照協(xié)定利率對保證金計息，否則銀行會按活期計息。

4、信用證一旦開立，就是獨立的文件，不依附于貿(mào)易合同，發(fā)生爭議時不能以合同條款來約束信用證。因此，開證前要保證信用證、合同、出口商的開證指示一致。

5、由于銀行是憑單付款，不管貨物質(zhì)量如何，也不受合同約束。為使貨物質(zhì)量符合規(guī)定，可在信用證中支付發(fā)貨款的單據(jù)中加入“提供指定商檢機構(gòu)的商檢證書”；

6、一般支付信用證尾款時只需雙方簽字的驗收合格證，注意只是簽字而不需要蓋章，意味著驗收合格證只需要雙方工程師簽字就行，不需要其他部門審核。為保證貨物在支付前安裝、調(diào)試到位，可此條款規(guī)定的更詳細，比如“驗收合格證必須寫明設(shè)備運行良好”等限制性條款，另外要加強對工程師的培訓。

7、如果在信用證中規(guī)定允許分批裝運，那么出口商每發(fā)運一批貨物就需要支付相應(yīng)貨值比例的貨款，如規(guī)定不允許分批裝運，則出口商需要一次將貨物發(fā)運出去。